預(yù)付卡實(shí)名制不實(shí)名 商家智對有關(guān)規(guī)定

預(yù)付卡實(shí)名制不實(shí)名 商家智對有關(guān)規(guī)定

近年來，各種預(yù)付卡充斥于我們生活的每個(gè)角落，無論商場還是超市，預(yù)付卡都成為了熱銷品。

進(jìn)入1月，距離春節(jié)越來越近，一些商家的預(yù)付卡銷售又將迎來一個(gè)小高潮。

每年年底，預(yù)付卡都是公司發(fā)放福利、向客戶表達(dá)心意的必不可少之物。不過和往年大額預(yù)付卡年底扎堆銷售不同，根據(jù)有關(guān)規(guī)定今年無論是公司采購還是個(gè)人送禮，拿到手里的預(yù)付卡單張最高金額將不超過5000元，并且購買者還得在商家那兒留名登記。

不過，記者走訪發(fā)現(xiàn)，北京多家商場超市在銷售預(yù)付卡時(shí)除了采用將大額卡拆分售出的形式之外，默認(rèn)允許中介代購、他人替名等形式，讓不少企業(yè)成功避開了實(shí)名制的要求，成功辦購了預(yù)付卡。去年國家七部委有關(guān)預(yù)付卡實(shí)名制的規(guī)定已成一紙空文。

預(yù)付卡實(shí)名制不實(shí)名

去年5月， 中國人民銀行、監(jiān)察部、財(cái)政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預(yù)防腐敗局七部委便聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》，要求達(dá)到一定額度的預(yù)付卡購買須實(shí)名登記。同年9月21日，商務(wù)部發(fā)布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》（以下簡稱《管理辦法》），對規(guī)范購物卡市場再出重拳。

從去年11月起，一直游離于“灰色地帶”的預(yù)付卡被“管”了起來。《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》出臺并施行，意味著購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的應(yīng)實(shí)名。而個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡1萬元以上的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別購卡人的有效身份證件。同時(shí)，不記名卡面值不得超過1000元，記名卡不超過5000元。

《管理辦法》指出，使用實(shí)名購買預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)登記購卡人姓名或單位名稱、單位經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預(yù)付卡卡號及金額等，而且要保存購卡人的登記信息5年以上。

然而，商家對于預(yù)付卡實(shí)名制，可謂是見招拆招，其中不少商家似乎早就想好了“應(yīng)對之策”。

為了調(diào)查預(yù)付卡實(shí)名制使用情況，記者以單位辦理預(yù)付卡的名義，撥通了翠微百貨團(tuán)購部的電話，提出想辦理100張5000元的預(yù)付卡。接電話的工作人員表示，需要提供單位名稱、經(jīng)辦人的姓名和身份證號。當(dāng)記者提出，不太愿意將單位名稱和自己的身份證號公開時(shí)，工作人員表示只要不開發(fā)票就無需提供單位名稱，只需隨便寫個(gè)身份證號就行，其余的不查。記者追問，是否需要現(xiàn)場對身份證號和本人進(jìn)行核對時(shí)，工作人員立即表示，沒有那么麻煩，不會有人追查。

除了可以隨意編造購卡人身份和身份證號外，購卡數(shù)量及總金額的登記似乎也被眾多售卡企業(yè)忘得一干二凈。記者又撥通覆蓋了1000多家北京商戶的易事通購物卡購卡熱線，當(dāng)聽到記者要買100張5000元的預(yù)付卡、但對實(shí)名制比較擔(dān)憂時(shí)，工作人員再三向記者保證，只需登記一個(gè)人的名字和身份證號就行，購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預(yù)付卡卡號及金額等信息都不需要登記。工作人員解釋，自己公司的實(shí)名制平臺還沒搭建好，什么時(shí)候搭建好不清楚。她暗示記者可以大膽購買，并再三強(qiáng)調(diào)，如果“出事”，也只能查到登記人曾經(jīng)購買過她們公司的預(yù)付卡，買了多少就查不到了。見記者仍猶豫不決，易事通工作人員使出了“殺手锏”，她告訴記者，公司對購卡人有返點(diǎn)回報(bào)，一是可以有雙倍積分，二是購卡金額達(dá)到10萬元，便能拿到價(jià)值1000元的預(yù)付卡回扣，并且可以不斷累積。她邀請記者去公司詳談，暗示記者如果購買金額“足夠”大，可以請示領(lǐng)導(dǎo)拿到更高的返點(diǎn)回報(bào)。

記者對電話中得到的信息半信半疑，為了進(jìn)一步查實(shí)預(yù)付卡的實(shí)名制是否真如上述商家所言實(shí)名不“實(shí)”，記者來到位于朝陽路十里堡的華堂商場，在3樓的售卡中心詢問如何辦卡，工作人員稱只需填寫購卡申請表即可。記者看到購卡申請表上，有購卡人姓名、身份證號、聯(lián)系方式、購買單位、購卡面值、張數(shù)、發(fā)票開具內(nèi)容之類的信息。記者再次提出不愿將身份證號公開的要求，工作人員表示現(xiàn)在必須核對身份證號，但不需要像政策要求的那樣復(fù)印身份證。同時(shí)，工作人員表示，華堂的預(yù)付卡都裝有芯片，每個(gè)面值超1000元的預(yù)付卡里都留有購卡人的信息，但只有公安等執(zhí)法部門需要查詢時(shí)才能查到購卡人信息。對于記者提到的商務(wù)部曾表示要將購卡人信息每季度上報(bào)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門備案以便抽查時(shí)，工作人員說他們從來都沒聽說過，公司也從沒執(zhí)行過。

實(shí)名限額購卡難落實(shí)

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少消費(fèi)者和售卡企業(yè)都認(rèn)為預(yù)付卡實(shí)名制很可能“有名無實(shí)”。

商務(wù)部研究院消費(fèi)經(jīng)濟(jì)研究部副主任趙萍認(rèn)為，預(yù)付卡實(shí)名制的初衷是為了規(guī)范預(yù)付卡的發(fā)行和使用過程，使消費(fèi)者權(quán)益得到保障，“如果預(yù)付卡不實(shí)名制就等同于現(xiàn)金，除了不記名卡不掛失不補(bǔ)辦外，一些商家‘一經(jīng)退出，概不退卡’和過了有效期不能延期等規(guī)定也讓消費(fèi)者很受傷”。趙萍說，“新的《管理辦法》對發(fā)卡企業(yè)資質(zhì)有明確規(guī)定，明確記名卡不得設(shè)有效期，不記名卡有效期不得少于3年，以及明確規(guī)定發(fā)卡企業(yè)如果要停止兌換必須提前30天在公開媒體告知消費(fèi)者。”

有這么多“好處”的實(shí)名制預(yù)付卡，消費(fèi)者是否買賬呢？正在某商場購買預(yù)付卡的劉先生告訴記者，實(shí)名制是否能真正做到“實(shí)名”還是未知數(shù)。劉先生表示，1000元以上面額的預(yù)付卡才能實(shí)名制，才能享受掛失、補(bǔ)辦、退卡等“好處”，自己不需要高面額的預(yù)付卡。此外光口頭上要求實(shí)名也不會起作用。“上有政策下有對策，如果一次性購買超過1萬元要實(shí)名，分開多買幾張不就行了？”劉先生說。

對于發(fā)卡企業(yè)來說，預(yù)付卡實(shí)名制在執(zhí)行過程中被商家擋在了門外。趙萍認(rèn)為，預(yù)付卡實(shí)名制執(zhí)行難度很大原因有三：“一是企業(yè)不愿意公開自己的商業(yè)秘密；二是企業(yè)是預(yù)付卡的受益方，實(shí)名制會讓企業(yè)有所損失；三是發(fā)卡實(shí)名制和用卡實(shí)名制沒有對接，實(shí)名制難以發(fā)揮作用。”

據(jù)《北京商報(bào)》報(bào)道，目前商業(yè)預(yù)付卡已成為京城商家重要的收入來源，幾乎達(dá)到總銷售業(yè)績的三成。有消息稱，在北京擁有多家門店的翠微百貨，其商業(yè)預(yù)付卡的運(yùn)營最為成功，其銷售額幾乎占到商場總銷售業(yè)績的五成。“如果將這些商業(yè)數(shù)據(jù)通過預(yù)付卡實(shí)名制的途徑匯總到可供各方監(jiān)管層查詢的數(shù)據(jù)庫中，為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，商家部分風(fēng)險(xiǎn)過高的經(jīng)營行為將被嚴(yán)控。”

趙萍指出，目前《管理辦法》只是要求購買者在購買商業(yè)預(yù)付卡時(shí)采用實(shí)名制，但對商業(yè)預(yù)付卡的周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，并沒有政策細(xì)則同樣要求其采用實(shí)名制用卡，這會讓實(shí)名制發(fā)揮的實(shí)際效果有限。

記者發(fā)現(xiàn)，商場超市的工作人員即使知道七部委聯(lián)合規(guī)定的“實(shí)名制”，也不清楚具體由哪家部門監(jiān)督檢查，對于商場超市違規(guī)行為該如何查處也沒有明確說明。趙萍對此回應(yīng)說，目前多部門對發(fā)卡企業(yè)違規(guī)行為的聯(lián)合執(zhí)法檢查還沒有開始，也沒有常設(shè)機(jī)構(gòu)專門處理執(zhí)法。

根據(jù)《管理辦法》規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)不登記購卡人有效身份信息的，由相關(guān)部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，購卡者和銷售者都不愿意在實(shí)名制這個(gè)問題上太多糾纏，只要沒有舉報(bào)，相應(yīng)的監(jiān)管部門查處的難度非常大。另外，罰款的額度，相對于商場來說，只不過是“毛毛雨”。

盡管新規(guī)的初衷很好，但就目前的情況看，很多環(huán)節(jié)都需要深入細(xì)化，否則這項(xiàng)新規(guī)就只是“走走形式”。“中國未來的預(yù)付卡應(yīng)該逐步向信用卡轉(zhuǎn)變。為此，央行必須要做好第三方支付結(jié)算監(jiān)管。”趙萍說。