小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力更高

小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力更高

編者按：

作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的一分子、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體，小微企業(yè)已然是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的焦點(diǎn)話題，七月中旬，國(guó)務(wù)院召開小微金融會(huì)議后，相關(guān)部門即時(shí)行動(dòng)，小微金融氛圍讓人耳目一新。

7月23日至26日，大暑時(shí)節(jié)，人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者隨銀監(jiān)會(huì)赴武漢、杭州，對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行了調(diào)研，這里是中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展最具特色的地方。我們走訪了冒著40度高溫在田間勞作的小微業(yè)主、不分季節(jié)為他們提供服務(wù)的小微信貸員，也與湖北、浙江銀行監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人面對(duì)面交流，感受了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)。

此次調(diào)研，記者感悟良多，記錄了調(diào)研過(guò)程中的一些人、一些事、一些思考，未來(lái)幾天，人民網(wǎng)將以“小微金融調(diào)研日記”系列報(bào)道形式，與網(wǎng)友陸續(xù)分享。

人民網(wǎng)北京8月7日電 （記者 賀霞）七月末的武漢驕陽(yáng)似火，漢正街的繁華在延續(xù)。為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的商業(yè)銀行也是企業(yè)，要面對(duì)贏利性和風(fēng)險(xiǎn)性的雙重考量，銀行服務(wù)小微企業(yè)僅僅是社會(huì)責(zé)任嗎？?jī)晌汇y行負(fù)責(zé)人表達(dá)了對(duì)小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不同的研判角度，頗有趣味。

一位來(lái)自大型商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人說(shuō)，這家銀行為小微企業(yè)融資做了很多工作，但也有困惑：小微抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，特別是在經(jīng)濟(jì)下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中首當(dāng)其沖受影響的是小微企業(yè)，銀行為此承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)壓力較大。

另一家股份制商業(yè)銀行，也為小微企業(yè)服務(wù)多年，其負(fù)責(zé)人稱，從實(shí)踐看，小微企業(yè)在某種程度上抗風(fēng)險(xiǎn)能力和信譽(yù)度比大、中型企業(yè)要高。象農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)里的土豆大王、白菜大王等小微企業(yè)，十幾、數(shù)十年盯緊一個(gè)產(chǎn)品，其在本產(chǎn)品市場(chǎng)積累了豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)把握精準(zhǔn)，他們本領(lǐng)域地位權(quán)威，信譽(yù)更是其生存和發(fā)展中要小心維護(hù)的羽毛。假設(shè)一個(gè)專業(yè)蔬菜企業(yè)年收入3000萬(wàn)到5000萬(wàn)左右，在銀行融資100萬(wàn)到200萬(wàn)，他絕不會(huì)輕易放棄信譽(yù)選擇違約。而銀行要做的，就是發(fā)揮金融、信息優(yōu)勢(shì)，通過(guò)提供綜合金融服務(wù)，幫助他們提高經(jīng)營(yíng)能力和盈利能力。

細(xì)想兩家銀行負(fù)責(zé)人所說(shuō)，本不矛盾。處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)，整體受外部環(huán)境影響較大，屬于弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。同時(shí)，小微企業(yè)一般產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)主個(gè)人道德和信譽(yù)對(duì)企業(yè)發(fā)展彌足珍貴，信用風(fēng)險(xiǎn)影響使小微企業(yè)個(gè)體一般不會(huì)冒險(xiǎn)違約。

對(duì)銀行來(lái)講，小微業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)相似，是“體力活”，勞動(dòng)密集。但對(duì)面臨轉(zhuǎn)型的中國(guó)銀行業(yè)來(lái)講，無(wú)論大銀行還是小銀行，都已承認(rèn)服務(wù)小微企業(yè)已成為其生存需要，很多地方性銀行，已將小微企業(yè)金融作為優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略選擇。其中，較早服務(wù)小微企業(yè)的銀行，已把昔日的小企業(yè)扶持成大、中型客戶，并從中受益。也有些銀行從小微金融入手，瞄準(zhǔn)小微企業(yè)主家族的整體金融服務(wù)，整合了小微業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)，同樣收入豐厚。

最近，以銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)吸存、放貸為主業(yè)的富國(guó)銀行，一躍成為全球市值最大的銀行，這對(duì)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的“掃街”客戶經(jīng)理們來(lái)講，一定是個(gè)好消息，誰(shuí)能說(shuō)今天以服務(wù)小微為主業(yè)的銀行不會(huì)成為下一個(gè)富國(guó)銀行呢。