小微企業(yè)融資難浙江破題

小微企業(yè)融資難浙江破題

編者按：

作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的一分子、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體，小微企業(yè)已然是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的焦點(diǎn)話(huà)題，七月中旬，國(guó)務(wù)院召開(kāi)小微金融會(huì)議后，相關(guān)部門(mén)即時(shí)行動(dòng)，小微金融氛圍讓人耳目一新。

7月23日至26日，大暑時(shí)節(jié)，人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者隨銀監(jiān)會(huì)赴武漢、杭州，對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行了調(diào)研，這里是中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展最具特色的地方。我們走訪(fǎng)了冒著40度高溫在田間勞作的小微業(yè)主、不分季節(jié)為他們提供服務(wù)的小微信貸員，也與湖北、浙江銀行監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人面對(duì)面交流，感受了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)。

此次調(diào)研，記者感悟良多，記錄了調(diào)研過(guò)程中的一些人、一些事、一些思考，未來(lái)幾天，人民網(wǎng)將以“鄂浙小微金融調(diào)研日記”系列報(bào)道形式，與網(wǎng)友陸續(xù)分享。

人民網(wǎng)北京8月13日電 （記者 賀霞）對(duì)于在杭州肉聯(lián)市場(chǎng)做羊副產(chǎn)品批零生意的女老板陳立軍來(lái)說(shuō)，能用丈夫來(lái)?yè)?dān)保從銀行貸到200萬(wàn)元，是從前做夢(mèng)也不敢想的事情。泰隆銀行提供的“道義貸款”給陳立軍的抵押擔(dān)保難題解了圍。

民間資本活躍是浙江小微企業(yè)眾多的另一個(gè)注腳，相較內(nèi)地，浙江銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)也有更久的探索和更多的積累，“浙銀品牌”小企業(yè)金融服務(wù)模式下，浙江省的小微企業(yè)貸款余額、增量、占比，及戶(hù)數(shù)，均連續(xù)多年排在全國(guó)首位。

國(guó)內(nèi)外小微企業(yè)融資遇到的同一瓶頸，是輕資產(chǎn)特質(zhì)下的抵押擔(dān)保難，銀行由于基本的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，不敢放錢(qián)。

在解決抵押、擔(dān)保難方面，泰隆銀行的“道義貸款”，可謂將對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)做到了極至。道義貸款使講信用、善經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)，可以享受無(wú)擔(dān)保或弱擔(dān)保金融服務(wù)。良渚勾莊物流園區(qū)內(nèi)的個(gè)體工商戶(hù)，生意規(guī)模不大，自身資金實(shí)力弱，園區(qū)內(nèi)泰隆銀行的“道義擔(dān)保”讓小微企業(yè)很受用。

民生銀行杭州分行采取小微合作社和互助合作基金模式，讓小微企業(yè)抱團(tuán)融資。記者在杭州郊區(qū)看到，得益于互助基金的資金支持，半山物流的趙桂富老板正忙著給企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。

在小微企業(yè)集中的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，華夏銀行開(kāi)辦了客戶(hù)自然人保證貸款業(yè)務(wù)，同樣以信用擔(dān)保的方式，為海定中國(guó)皮革城、杭州華貿(mào)鞋城等市場(chǎng)的13家小微企業(yè)授信1230萬(wàn)元。

針對(duì)小微企業(yè)融資需求“急、頻、短”特點(diǎn)，各家銀行在審貸技術(shù)和流程上都給出了相應(yīng)的解決方案。

其中，浙商銀行的 “一日貸”系列產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天受理、當(dāng)天審批，解決了小微企業(yè)的“急”需。

在貸款使用方式上，工行網(wǎng)貸通，易融通等網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，以及華夏銀行的平臺(tái)金融，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款期內(nèi)在線(xiàn)管理貸款、隨貸隨還等功能，按實(shí)際使用資金時(shí)間計(jì)息，小微企業(yè)融資成本相應(yīng)降低。

華夏銀行在浙江率先推出小微企業(yè)年審制業(yè)務(wù)，在貸款到期前對(duì)小微企業(yè)授信進(jìn)行年審，通過(guò)年審的，則無(wú)需歸還原貸款、無(wú)需簽定新的貸款合同，自動(dòng)延長(zhǎng)貸款期限，降低了轉(zhuǎn)貸成本。

此外，浙江銀監(jiān)局將市場(chǎng)準(zhǔn)入與小微企業(yè)金融服務(wù)掛鉤、批量設(shè)置小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，今年新增小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)107個(gè)，總量達(dá)到期1201個(gè)，為38.9萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供貸款余額達(dá)8131億元。

抵押擔(dān)保等難題在浙江都有了基本的解決方案，同時(shí)金融服務(wù)可獲性也很高，浙江小微企業(yè)得到銀行信貸支持的同時(shí)，還在管理、財(cái)務(wù)和相關(guān)行業(yè)信息等方面，享受到來(lái)自銀行的綜合服務(wù)支持。但同時(shí)，我們也看到，很多小微企業(yè)融資的增信手段、創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，仍處于在浙江本土的試點(diǎn)推廣階段，真正的弱勢(shì)小微企業(yè)群體，更廣泛地散落在我國(guó)的西部、中部和東北地區(qū)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地域性差異，在小微金融服務(wù)領(lǐng)域，也同樣存在，怎樣讓浙江的小微金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)甘泉，如涓涓細(xì)流，流向遍布全國(guó)的小微企業(yè)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的當(dāng)下，顯得尤為迫切。