小微企業融資難浙江破題

小微企業融資難浙江破題

編者按：

作為中國經濟最活躍的一分子、實體經濟的重要載體，小微企業已然是中國經濟的焦點話題，七月中旬，國務院召開小微金融會議后，相關部門即時行動，小微金融氛圍讓人耳目一新。

7月23日至26日，大暑時節，人民網財經記者隨銀監會赴武漢、杭州，對當地小微企業金融服務情況進行了調研，這里是中國小微企業發展最具特色的地方。我們走訪了冒著40度高溫在田間勞作的小微業主、不分季節為他們提供服務的小微信貸員，也與湖北、浙江銀行監管部門負責人面對面交流，感受了金融機構服務小微企業的現場。

此次調研，記者感悟良多，記錄了調研過程中的一些人、一些事、一些思考，未來幾天，人民網將以“鄂浙小微金融調研日記”系列報道形式，與網友陸續分享。

人民網北京8月13日電 （記者 賀霞）對于在杭州肉聯市場做羊副產品批零生意的女老板陳立軍來說，能用丈夫來擔保從銀行貸到200萬元，是從前做夢也不敢想的事情。泰隆銀行提供的“道義貸款”給陳立軍的抵押擔保難題解了圍。

民間資本活躍是浙江小微企業眾多的另一個注腳，相較內地，浙江銀行業服務小微企業也有更久的探索和更多的積累，“浙銀品牌”小企業金融服務模式下，浙江省的小微企業貸款余額、增量、占比，及戶數，均連續多年排在全國首位。

國內外小微企業融資遇到的同一瓶頸，是輕資產特質下的抵押擔保難，銀行由于基本的風險管理要求，不敢放錢。

在解決抵押、擔保難方面，泰隆銀行的“道義貸款”，可謂將對小微企業的增信服務做到了極至。道義貸款使講信用、善經營的小微企業，可以享受無擔?；蛉鯎＝鹑诜?。良渚勾莊物流園區內的個體工商戶，生意規模不大，自身資金實力弱，園區內泰隆銀行的“道義擔保”讓小微企業很受用。

民生銀行杭州分行采取小微合作社和互助合作基金模式，讓小微企業抱團融資。記者在杭州郊區看到，得益于互助基金的資金支持，半山物流的趙桂富老板正忙著給企業升級轉型。

在小微企業集中的專業市場，華夏銀行開辦了客戶自然人保證貸款業務，同樣以信用擔保的方式，為海定中國皮革城、杭州華貿鞋城等市場的13家小微企業授信1230萬元。

針對小微企業融資需求“急、頻、短”特點，各家銀行在審貸技術和流程上都給出了相應的解決方案。

其中，浙商銀行的 “一日貸”系列產品，可實現當天受理、當天審批，解決了小微企業的“急”需。

在貸款使用方式上，工行網貸通，易融通等網絡貸款產品，以及華夏銀行的平臺金融，實現了小微企業貸款期內在線管理貸款、隨貸隨還等功能，按實際使用資金時間計息，小微企業融資成本相應降低。

華夏銀行在浙江率先推出小微企業年審制業務，在貸款到期前對小微企業授信進行年審，通過年審的，則無需歸還原貸款、無需簽定新的貸款合同，自動延長貸款期限，降低了轉貸成本。

此外，浙江銀監局將市場準入與小微企業金融服務掛鉤、批量設置小微企業專營機構，今年新增小微企業專營機構107個，總量達到期1201個，為38.9萬戶小微企業提供貸款余額達8131億元。

抵押擔保等難題在浙江都有了基本的解決方案，同時金融服務可獲性也很高，浙江小微企業得到銀行信貸支持的同時，還在管理、財務和相關行業信息等方面，享受到來自銀行的綜合服務支持。但同時，我們也看到，很多小微企業融資的增信手段、創新產品和業務模式，仍處于在浙江本土的試點推廣階段，真正的弱勢小微企業群體，更廣泛地散落在我國的西部、中部和東北地區。經濟發展的地域性差異，在小微金融服務領域，也同樣存在，怎樣讓浙江的小微金融服務經驗甘泉，如涓涓細流，流向遍布全國的小微企業，在中國經濟整體面臨轉型升級的當下，顯得尤為迫切。