《白皮書》稱2020年中國新富投資者群體將達2.8億人

《白皮書》稱2020年中國新富投資者群體將達2.8億人

中新網上海5月24日電 (記者 李佳佳)上海高級金融學院與美國嘉信理財公司24日共同在滬發布的《新期待、新挑戰：中國新富理財白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示，中國過去30年的快速經濟增長造就了一個重要且持續增長的新富投資者群體。到2012年，這一群體已有1.2億人，到2020年，這一數字預計會達到2.8億人。

《白皮書》中所說的中國新富群體年均稅后收入在人民幣12.5萬到100萬元之間。他們是一個多樣化的群體，大多受過高等教育、在50歲以下、結婚并有一個孩子、擁有房產和汽車。波士頓咨詢公司曾在《中國新一代消費推動力》報告中稱，他們在未來5年預計將占中國總消費的35%和全球總消費的5%。

《白皮書》調查表明，中國新富群體尋求財富增長并實現愿景的方法之一就是謹慎投資。他們不僅要為子女教育、父母醫療提供資助，同時也要為自己的退休生活積累財富。中國的新富階層并不像一般歸納的那樣，是一群追逐短期利益的投機者，相反，調研發現，42%的新富人群主要的投資目的是提升生活水平。另外，有45%的受訪者投資是為了保障退休生活或資助子女的教育。只有13%的人表示，他們是為了短期目的而投資，包括獲得迅速收益或者有足夠的錢作出重大開支。

不過，可以發現的是，中國的新富投資者一般都渴望穩定，這也決定了他們更偏愛現金及房地產等“有形”資產。《白皮書》稱，98%的受訪者擁有現金或現金等價物資產，79%擁有股票，只有69%有固定收益產品。中國投資者認為，和傳統意義上的“安全的”現金和房地產相比，股票、債券、衍生品等產品不夠穩定。然而，這些產品的好處是它們不直接受通脹的影響。

調查還發現，面對不確定性，中國的新富投資者經常需要獨立作戰，他們的投資決定主要是獨立做出的。他們利用朋友和親戚、報紙、以及金融網站來自己收集與市場和投資相關的資訊。64%的新富投資者表示，在做投資決策時，朋友和親戚是重要的信息來源。這一高比例證明，中國新富投資者最相信自己的小圈子，對“圈外人”較為謹慎。

除了親戚朋友外，有一半的投資者將新聞媒體和財經網站列為重要的信息來源。此外，新富階層還經常利用手機應用程度這樣的新技術進行銀行業務及投資活動。

中國新富投資者不相信現有的金融顧問。在32%有投資顧問的人里，只有23%的人將他們的顧問形容為“關心我的金融未來和投資目標”。

除了缺少可靠、積極的顧問外，中國的新富投資者也意識到，他們也承受著中國市場的系統性風險。73%的受訪者認為，他們投資的最大擔憂是市場的波動性。將部分資產轉移至海外是一個抑制風險的有效辦法，但是中國的新富階層仍然很難進入海外市場。這群人認為海外市場令人困惑、充滿風險，而他們缺乏足夠的專業知識獨自進行海外投資。

因此，只有8%的受訪者擁有海外資產也就不足為奇。大多數投資人(76%)不理解海外市場。很多人(44%)不知道如何獲得海外投資機會的信息。在沒有海外資產的92%的投資者中，只有35%對海外投資感興趣。盡管海外投資能夠幫助中國新富階層對沖國內市場風險，但因為沒有足夠的知識和專業支持，投資者缺乏投資海外的信心。

此份《白皮書》是基于上海、北京、廣州、杭州四座城市、450名人士的問卷調查而成，為了收集有關國內金融行業的一手資料，《白皮書》還對30位分屬三個領域的主要相關人士進行了采訪，包括來自財富管理公司和銀行專家、來自中國各個高等學府且專注于研究國內金融市場及投資者行為的學界專家，以及專注于金融服務領域的記者、編輯和社交媒體中的意見領袖。