寧波：巨災(zāi)保險為市民撐起一把“安全傘”

【關(guān)注巨災(zāi)保險采購系列報道③】

寧波：巨災(zāi)保險為市民撐起一把“安全傘”

■ 本報記者 吳敏

近日，“寧波市普通國省道營運期巨災(zāi)風(fēng)險保險項目”完成采購。寧波市巨災(zāi)保險制度經(jīng)過6年的實踐已經(jīng)日趨成熟。政府采購為寧波市巨災(zāi)保險的落地起到了保障作用，這也使得巨災(zāi)保險為市民撐起一把“安全傘”。

啟動：構(gòu)筑全社會共同參與的公共平臺

寧波作為首批巨災(zāi)保險的試點地區(qū)，不僅因為國家有政策，還取決于自身的地理環(huán)境極容易受到臺風(fēng)等自然災(zāi)害的影響。

國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》提出“逐步建立財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機制”，明確了中央財政支持和巨災(zāi)基金等關(guān)鍵內(nèi)容，為巨災(zāi)保險在頂層設(shè)計層面取得突破創(chuàng)造了條件。

在寧波，巨災(zāi)保險之所以推出還有一個事件：2013年10月份菲特強臺風(fēng)給寧波造成了非常大的損失，全市1000萬人口將近四分之一人口受災(zāi)，直接的經(jīng)濟損失達(dá)到330億元，這也給政府帶來了非常大的救災(zāi)救助壓力。社會各界對提高城市災(zāi)害應(yīng)對能力和提高城市韌性的要求是非常高的，寧波市委市政府果斷決定必須要搞巨災(zāi)保險，必須要推出巨災(zāi)保險。

2014年3月，寧波市政府向原中國保監(jiān)會正式提出要開展巨災(zāi)保險試點的申請。保監(jiān)會批復(fù)同意寧波開展巨災(zāi)保險試點，成為繼云南、深圳兩地之后的第三個試點地區(qū)。在同年11月份寧波市政府專門就巨災(zāi)保險工作出臺了《關(guān)于開展巨災(zāi)保險試點的實施意見》，標(biāo)志著寧波巨災(zāi)保險正式實施。

寧波巨災(zāi)保險的方案遵循“廣泛覆蓋、基本保障、市場化運作、循序漸進(jìn)”的原則，由政府出資3800萬元向商業(yè)保險公司購買巨災(zāi)保險服務(wù)，提供6億元的風(fēng)險保障。巨災(zāi)保險的保障范圍為當(dāng)?shù)厝菀自馐艿呐_風(fēng)、龍卷風(fēng)、強熱帶風(fēng)暴、暴雨、洪水和雷擊及其引起的突發(fā)性滑坡、泥石流、水庫潰壩、漏電和化工裝置爆炸、泄漏等次生災(zāi)害造成的人身傷亡撫恤及家庭財產(chǎn)損失救助；保障對象為災(zāi)害發(fā)生時處于寧波市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有人口（包括常住人口及來寧波出差、旅游、務(wù)工的流動人口）的人身傷亡撫恤，以及寧波市行政區(qū)域內(nèi)常住居民（有寧波市戶籍或持有居住證的人員）的家庭財產(chǎn)損失救助。因巨災(zāi)導(dǎo)致人身傷亡的，由保險機構(gòu)賠付，撫恤金額最高10萬元/人；居民實際居住的住房發(fā)生財產(chǎn)損失的，救助額度最高2000元/戶；居民因在巨災(zāi)期間的見義勇為行為導(dǎo)致死亡、殘疾的，由保險機構(gòu)賠付最高每人10萬元的見義勇為增補撫恤費用。

此外，寧波還建立巨災(zāi)基金，財政首期注入500萬元啟動資金，主要用于承擔(dān)在政府巨災(zāi)保險賠付限額以上的賠付，并充分調(diào)動各方力量，廣泛吸收社會捐贈資金，形成一個全社會共同參與的應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險的公共平臺。

巨災(zāi)保險實施三年來，寧波先后經(jīng)歷了“燦鴻”“杜鵑”“莫蘭蒂”等多次臺風(fēng)災(zāi)害，累計向16萬多戶（次）居民家庭支付救助賠款9500多萬元。2017年，寧波市民政局委托第三方專業(yè)評估機構(gòu)對公共巨災(zāi)保險試點工作進(jìn)行了績效評估，結(jié)果顯示，有83.7%的受災(zāi)群眾對公共巨災(zāi)保險實施效果感到滿意。

確立：成為寧波市政府長期性制度

通過三年試點，2017年，寧波市在總結(jié)試點工作基礎(chǔ)上又出臺了《關(guān)于深化巨災(zāi)保險工作的實施意見》和《寧波市深化巨災(zāi)保險工作實施方案》兩份文件，標(biāo)志著試點期結(jié)束。巨災(zāi)保險作為寧波市政府長期性的制度，正式確立下來了。

《關(guān)于深化巨災(zāi)保險工作的實施意見》對寧波市今后一個時期深化巨災(zāi)保險工作提出指導(dǎo)性意見，作出整體性工作安排，并在總結(jié)試點工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，優(yōu)化完善了公共巨災(zāi)保險，以推動巨災(zāi)保險更加惠民、高效，更好地發(fā)揮其在災(zāi)害救助、民生保障、社會治理創(chuàng)新等方面的作用。

《寧波市深化巨災(zāi)保險工作實施方案》明確，2018起寧波市進(jìn)入公共巨災(zāi)保險正式實施階段，保障時間為2018年1月1日至2020年12月31日，保險期限為3個自然年。同時，本次保險在保障范圍和責(zé)任方面、保障期限方面、賠付標(biāo)準(zhǔn)方面、理賠出發(fā)條件方面以及理賠服務(wù)方面都做出了細(xì)致的要求，與試點相比有較大變化。

正式施行的賠付標(biāo)準(zhǔn)方面有較多改動:自然災(zāi)害保險和公共安全保險的人身傷亡撫恤賠付金額為20萬元，比試點方案增加了一倍。住房倒損賠付標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)住房倒損情況不同分別為每戶2000元和3000元，年度累計賠付最高為3000元，分別比試點方案增加了1000元。住房進(jìn)水賠付標(biāo)準(zhǔn)，增加了住房進(jìn)水水位超過150公分每戶賠付3000元的標(biāo)準(zhǔn)，這是試點方案所沒有的，同時，把每戶年度累計賠付最高2000元提高到3000元。公共安全保險救災(zāi)安置賠付標(biāo)準(zhǔn)為每人每天150元，比試點方案增加了60元。

截至2019年底，寧波市公共巨災(zāi)保險共啟動6次大面積理賠工作，以及14次小事故理賠和一次公共安全事故理賠，累計為近21萬戶次的家庭(人員)支付救助款1.29億元。

擴展：疫情賠付責(zé)任

作為全國首批試點巨災(zāi)保險的城市，面對突如其來的疫情，寧波于2月12日出臺的“保八條”意見中，明確提出：適當(dāng)擴展公共巨災(zāi)保險責(zé)任范圍，對于寧波市參與疫情防控的醫(yī)務(wù)人員、志愿服務(wù)者、基層干部及其他一線工作人員，在疫情防治工作期間因感染新冠肺炎或發(fā)生其他意外事故造成人身傷亡的，列入公共巨災(zāi)保險見義勇為增補撫恤，賠付金額最高20萬元/人。原公共巨災(zāi)險的附加見義勇為保險累計/每次事故責(zé)任限額不變，保險期內(nèi)不增加保費。

該保障服務(wù)是專門針對寧波市一線防疫人員額外新增的特別約定，在寧波市公共巨災(zāi)保險的原有保障上擴展責(zé)任，進(jìn)一步加大了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力。同時保險機構(gòu)簡化理賠流程，開通快速理賠通道，安排專員保障該項服務(wù)。

采購：保障好政策“物有所值”

寧波市2017年出臺的《關(guān)于深化巨災(zāi)保險工作的實施意見》中明確規(guī)定，規(guī)范公共巨災(zāi)保險采購機制。公共巨災(zāi)保險由政府統(tǒng)一向保險機構(gòu)購買，購買所需保費由政府財政統(tǒng)籌安排，按照政府采購有關(guān)規(guī)定確定承保機構(gòu)。3年至5年為一個公共巨災(zāi)保險承保期限，承保期限內(nèi)，原則上年度保費保持基本穩(wěn)定。承保期滿后，根據(jù)實際賠付及風(fēng)險保障變動情況，對下一個承保期的年度保費進(jìn)行調(diào)整，確保保費科學(xué)合理。市政府委托市民政局與承保機構(gòu)簽訂公共巨災(zāi)保險合同。

事實上，寧波市也一直是這樣做的。在中國政府采購網(wǎng)上，可以查詢到寧波市巨災(zāi)保險采購項目。比如今年6月份的“寧波市政府采購中心關(guān)于寧波市普通國省道營運期巨災(zāi)風(fēng)險保險項目”。

寧波市巨災(zāi)保險通過放大財政資金使用效果，平滑財政預(yù)算取得了較好的成果。在業(yè)內(nèi)看來，政府投入5100萬元財政資金，為全市居民購買7億元的風(fēng)險保障，通過保險機制將災(zāi)后重建的巨額財政負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑柏斦⒓w、個人較少花費的保險安排，有效提升財政資金的使用效率；將過去災(zāi)后財政、社會不可預(yù)知的重建資金，轉(zhuǎn)化為固定支出的保險制度性安排，有效平滑了財政預(yù)算。

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