為中小企業融資解“難”去“貴”

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為中小企業融資解“難”去“貴”

——山東省青島市財政局開展“政采貸”惠企活動綜述

近年來，山東省青島市財政局充分挖掘政府采購過程中政府信用的價值，積極推行“政采貸”線上融資業務，惠企政策靶向直送，精準引入金融“活水”，為中小企業一掃融資路上的“貴”與“難”，切實為中小企業高質量發展添動力。

技術賦能升級政策運行平臺

“自從我們了解到‘政采貸’這個業務后，前后共申請了9次貸款業務，切實感受到了‘政采貸’帶來的便利。這個業務與我們企業的需求特別契合，操作流程全部在線上完成，最快當天申請當天即可放貸，實實在在地為我們解決了資金壓力。”山東五棵松電氣科技有限公司負責人陳總表示，作為青島市“政采貸”政策的受惠企業之一，自2021年以來公司共申請“政采貸”達2000多萬元，面對一度嚴峻的經濟形勢，通過享受“政采貸”優惠政策盤活了公司資金，保障了企業的正常運轉。

“缺渠道”“評估難”“擔保弱”是中小企業貸款時面臨的關鍵問題，對此，青島市財政局以企業所需所盼為切入點，通過流程再造、技術賦能，充分發揮政府采購政策指引和財政資金杠桿作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采購合同信用融資線上服務平臺。

“‘2’是指財政內部的政府采購管理系統和預算執行系統，‘X’是指各家合作金融機構的貸款交易撮合系統。我們將原有線下貸款模式全部改為線上，實現了‘信息導流、交易撮合、貸款發放、風險鎖定、自動還款’，為企業提供最多的貸款優惠。”青島市財政局政府采購監督管理處相關負責人介紹說，線上平臺以“數據+流程”的方式，構建起“數據共享、賬戶鎖定、封閉運行”的新風控機制，打破了財政內部業務系統之間與外部金融機構系統之間的信息壁壘，充分發揮管理數據的作用，通過流程優化和數據共享整合數據資源，將融資風險的控制核心由外部的擔保機構、保險公司轉為財政內部的業務系統，引導金融機構切實轉變以“抵押、擔保、保險”等作為貸款前提的傳統信貸模式。

   金融“活水”精準引向中小企業

據了解，青島市財政局依托政府采購合同信用融資新風控機制，于2020年推出了“政采貸”2.0版本，從資金成本、貸款額度上限、貸款起付點、審批效率等方面拓展了政策空間，升級了政策內容。貸款起點由50萬元調整為不設最低貸款限額，貸款利率上限由基準利率上浮30%調整為最高LPR+80個基點，取消了擔保和保險，貸款金額上限由采購合同總金額的80%提高到90%，有效提高審批效率，延長用款時限，擴大貸款規模，最大限度地釋放政策效應，真正為中小企業提供了“零門檻、無抵押、無擔保、無風險、低利率”的產品。

這種貸款無任何抵押，貸款利率低，業務辦理非常便捷，放款快，真正為企業解決了資金來源問題。

統計數據顯示，2023年1—9月，青島市政府采購合同融資規模達1.44億元，較去年同期增長80%。多家銀行配合政策相繼推出“政采貸”類產品，全市目前已發放的單筆貸款金額最高達1950萬元，最低額僅為4萬元。

惠企政策“直送”企業家門口

如何提升政府采購惠企政策知曉率？如何讓好政策直達企業？青島市政府采購合同信用融資工作堅持“零距離”服務。

據青島市財政局上述負責人介紹，青島市財政局日前攜手合作金融機構首次推出“政采貸”系列宣傳活動，將集中宣傳和推廣政府采購支持中小企業發展的相關政策，用好、用活政府采購政策優勢和數據資源，暢通政府、銀行與企業溝通平臺，為市場主體融資需求快速、精準尋找“對接人”。首期宣傳活動聯合中信銀行青島分行，面向政府采購項目中標供應商、采購代理機構及區（市）財政部門等60余人進行了政策宣傳。

據悉，“政采貸”系列宣傳活動將一直延續至11月份，青島市財政局與合作銀行將陸續介紹為廣大市場主體推出的特色融資貸款產品。通過此次活動，進一步打通了惠企政策的傳遞通道，搭建了銀行與企業溝通的新平臺，精準對接市場主體融資需求，用好用活政府采購政策優勢和數據資源，聚焦聚力破解中小企業融資難題，為全市經濟社會高質量發展貢獻財政力量。

（楊雪梅）

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