引入金融“活水” 中小企業不再等“貸”

政采荊楚行

引入金融“活水” 中小企業不再等“貸”

——湖北省推動政府采購合同融資工作紀實

■ 本報記者 馬金眈 見習記者 孫瑞玉

“恭喜您項目中標！我們將會為您提供政府采購合同融資貸款的業務。”在湖北省的每一份政府采購中標通知書后面，都有這樣一段文字提醒。

“在以前這是不敢想象的，現在我們參與的政府采購項目中標后，會有五六家銀行打來電話問需不需要貸款。”湖北創新世維信息工程有限公司相關負責人吳淑文激動地向記者講述著曾經貸款的經歷，“以前項目中標后，也著急上火，到處籌措資金不說，而且申請貸款時間長，一般要1—3個月，貸款利率高。不得已，有些項目就只能放棄了。現在有了對中小企業的‘政采貸’支持，我們也敢于去競爭了。前不久剛申請下來的貸款利率只有3.6%，貸款速度也特別快。”

吳淑文的一番話道出了湖北眾多中小企業的心聲。自湖北省推動政府采購合同融資工作以來，原來“企業找銀行”變成了“銀行找企業”，更多的金融“活水”流向了中小企業，緩解了他們的等“貸”難題，中小企業也從沒信心逐漸有了發展的底氣。湖北省財政廳黨組成員、副廳長熊曉飛在接受記者采訪時表示：“中小企業在市場中抵御風險的能力較弱，推進政府采購合同融資是助力中小企業‘站穩腳跟’、推動經濟穩健發展的重要舉措。湖北省充分發揮政府采購政策功能支持中小企業，有力支持了全省經濟高質量發展。”

從“不愿貸”到“主動貸”

由于中小企業缺乏擔保物、抵御風險能力弱等原因，銀行對中小企業貸款一直持審慎態度，因此融資難、融資貴一直是中小企業面臨的難題。

“任何貸款都是有風險的，但是政府采購合同融資因為有政府信用做擔保，回款資金有保障，所以風險很小，對于我們來說這些都是優質產品。”中國建設銀行荊州市分行副行長黃洪安對記者說，“這項政策出臺后，我們迅速反應，設計金融產品并加以宣傳，每天安排人員關注中國湖北政府采購網，主動聯系中標供應商，詢問他們需不需要貸款。”基于政府的信用擔保，銀行的態度從“不愿貸”變成了“主動貸”。“對履約記錄良好的企業，我們還給予更大的授信額度，讓我們的服務更有溫度。”黃洪安說。

金融機構的服務更有溫度，湖北財政的獎勵也更有力度。今年7月，湖北省財政廳聯合中國人民銀行武漢分行發布了《關于進一步推進全省政府采購合同融資工作的通知》，給金融機構發放“獎勵紅包”。湖北省級財政按照金融機構2023年新發放線上政府采購合同融資貸款金額的2‰給予獎勵；人民銀行武漢分行通過結構性貨幣政策工具，對符合條件的政府采購合同融資貸款業務提供再貸款支持。湖北省各地市也積極創新獎勵機制，荊州市財政局黨組成員、副局長陳靜對記者說：“省級財政給予金融機構2‰的獎補，我們在此基礎上再給予1‰的獎勵，用真金白銀來支持中小企業，通過激勵措施讓金融機構把產品做得更好，更好地服務中小企業。”

有獎也有罰。記者了解到，為提升金融機構服務質效，人民銀行武漢分行將各地政府采購合同融資工作納入全省金融信用市州縣創建要求，對開展線上政府采購合同融資工作不力的金融機構實行末位淘汰。省財政廳將政府采購合同融資業務開展情況納入銀行機構服務財政工作綜合考評。

從“沒信心”到“有底氣”

這項“含金量”充足的惠企政策，讓中小企業真正有了信心和底氣，湖北省一家瀕臨破產的企業因此而起死回生。

“我們之前連續中標了好幾個項目，當時恰逢原材料價格上漲以及新冠疫情，公司的流動資金短缺，感覺公司馬上就要‘熄火’了。但在財政局和銀行的幫助下，我們了解了政府采購合同融資貸款業務，迅速申請到了貸款，看到錢到賬的時候，我心中的一塊大石頭終于落了地。”湖北宜和建筑工程有限公司副總經理劉進濤向記者講述他們公司起死回生的故事。荊州市財政局政府采購監督管理科科長曾凡俊告訴記者：“當時聽到他資金短缺的情況后，我們迅速跟他對接，在3天之內就放了貸款，解決了他的燃眉之急，讓他們更有信心和底氣參與政府采購項目。”

“政府采購合同融資貸款利率比正常利率要低20%，如果前期條件滿足，一天就可以實現放款，而且零跑腿、零抵押，企業的獲得感很強。”湖北省財政廳政府采購管理處處長牛慶義介紹說。

政府采購合同融資速度究竟有多快？黃洪安告訴記者：“正常貸款線上一般需要半個月左右，線下因為需要辦抵押、簽合同等，需要1-3個月，大額貸款需要3-5個月，甚至更長的時間都有。”荊州市鑫海物業服務有限公司相關負責人何飛也對“政采貸”融資速度表示很驚訝：“之前找工商銀行做貸款，速度很快，他們在收到我們的資料后，貸款半天就到賬了！這項政策讓我們更加有信心去投標政府采購項目了。”

資金的難題解決了，企業便可以心無旁騖地謀發展。“我們去企業調研發現，對于中小微企業來說，他們遇到最大的瓶頸就是資金。”陳靜說，“我每次去企業調研都能感受到企業舉步維艱的那種艱難，盡快發放貸款能讓企業更快地周轉起來。”

“企業先活下來才能更好地發展，我省還將政府采購政策和普惠金融政策相結合，形成政策疊加，釋放更多政策紅利，持續支持中小企業發展。”牛慶義對記者說。

從“很完善”到“更完善”

一連串的亮眼數據為湖北省推動政府采購合同融資助力中小企業紓困解難提供了有力注腳，也為全省經濟高質量發展注入了強勁信心。

截至2023年10月，線上開展融資供應商1846家，完成融資筆數4951筆，融資合同金額達到703億元，完成融資金額93億元。

經過2年多的努力，湖北省政府采購合同融資工作交出了“非凡答卷”。“我們今年又上了一個臺階，上半年就完成了去年全年的貸款規模任務，貸款總額達48.4億元，同比增長490%，在中國人民銀行征信中心數據平臺上，線上貸款規模繼續排在全國第一位！”牛慶義自豪地對記者說，“我們今年的任務目標是為中小企業融資100億元，切實為中小企業紓困解難，讓更多的金融‘活水’流向中小企業。”

據他介紹，下一步，湖北省還將從多個方面發力，推動政府采購合同融資工作更加完善，確保對中小企業的服務更加周到。

如在政府采購合同融資平臺升級方面，該省目前已在全省范圍內統一登錄入口和供應商信息，并攜手“鄂匯辦APP”便民服務窗口，推出政府采購合同融資手機客戶端，供應商在任何一地登錄，都能查看自己在全省政府采購項目中的中標記錄，并可以線上向各地的金融機構申請貸款業務，融資更加高效、便利。“我們一直在對這個平臺進行升級，目前基本上實現了線上融資全覆蓋。”牛慶義說。

記者了解到，在優化平臺功能方面，該省也在推進回款賬戶鎖定接口改造，目標是實現回款賬戶貸前線上系統自動鎖定，進一步防范融資風險。在擴大融資范圍方面，還開展了工程類融資探索，旨在風險可控的前提下提高工程項目融資額度。同時，該省還將在政府采購領域信用體系建設中大做文章，加強“大數據+征信”應用，助力金融機構識別、防控融資過程中的中小企業履約風險，充分釋放政府采購合同的信用價值。在加強平臺安全管理方面，也將建立健全數據安全管控機制，防范政府采購相關數據違法對外提供，做好應急預案與數據備份，避免融資風險。

三年推進，未來可期。熊曉飛表示，“未來還需要各部門相互配合，共同推動全省政府采購合同融資業務進一步擴面增效，為促進中小企業持續發展、為湖北省經濟高質量發展注入更多活力，貢獻更多的政采力量。”

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