融資擔保遭遇尷尬

融資擔保遭遇尷尬

■ 本報記者 吳敏 朱穎

通過《中國政府采購報》對信用擔保試點工作的調研發現，融資擔保成為各省市試點工作重點。但是融資擔保在施行過程中，也遭遇了一些尷尬。

融資擔保遭遇合同融資

融資擔保指的是專業擔保機構為供應商向銀行融資提供的保證擔保。財政部關于開展信用擔保試點工作中，之所以強調引入擔保公司，是因為這樣可以將財政部門的行政管理變為市場化的監督管理手段，無需財政部門再在這個過程中承擔過多的責任。

不過，在調研過程中，很多地方在開展融資擔保時，也同時開展合同融資。何謂合同融資？即有貸款需求的中小企業憑借政府采購中標合同和中標通知書，到與財政部門簽約的銀行，通過提供相應手續即可獲得融資，無需擔保公司再做擔保。

為何會引入合同融資呢？一方面，在財政部開展信用擔保試點工作前，已經有地方開始通過合同融資的方式扶持中小企業。另外一方面，大家的直覺認為引入擔保公司以后，會給企業增加擔保費的成本。同時，銀行也更加推崇合同融資方式。

目前，黑龍江省、北京市、江蘇省、河南省、陜西省試行融資擔保。而湖南省和山東省在試行融資擔保的同時，也試行合同融資。

融資擔保和合同融資成本相差不遠

融資擔保是否真的比合同融資的成本更高呢？兩者的成本到底是多少呢？

同時試行融資擔保和合同融資的湖南省具有一定的發言權。湖南省某中小企業相關負責人表示，合同融資的成本一般是基準利率上浮10%-30%。而融資擔保的成本是擔保費率加上貸款利率。如果企業向銀行提供了擔保公司的擔保以后，銀行會調低企業的浮動利率。基本上，兩種途徑的貸款成本相差不太大。

選擇權在財政部門

雖然融資擔保遇到了合同融資，但是根據《中國政府采購報》記者的調研，合同融資的推進也并非一帆風順。那么，在扶持中小企業的時候，財政部門到底應該選擇融資擔保還是合同融資呢？應該說，這一選擇權在財政部門。

在合同融資的實踐中，銀行為了規避風險，一般會讓財政部門確認所抵押的政府采購中標合同的真實性，同時為防止貸款企業不還款，銀行要求采購人將還款賬號鎖定到貸款銀行。這兩項條款看似簡單，但卻阻礙了這項工作的開展。

財政部門不是都會對合同作出確認。目前，僅有云南和湖南兩省財政廳會有專人對合同的真實性作出確認。財政部門對合同作出確認，是否會有風險？不同省份有不同的認識。湖南省財政廳政府采購處曹長陽認為：“財政部門僅對政府采購合同的真實性進行鑒證，合同履約和資金支付等當事雙方的責任，財政部門首先明確規避，不得承擔。因此，不存在額外的法律風險。如果財政部門的一個小舉動能讓企業真正獲得貸款促進他們發展，是財政部門應當做的。”但是有很多地方也反映，財政部門確認合同也是有風險的，一旦合同不能履行，那么財政部門確認合同后就要承擔風險。

另外，在調研過程中，對于合同融資而言，銀行提到一個共同問題：財政的集中支付銀行有時并不能與貸款銀行一致，這時就遇到需要采購人配合變更支付賬號的問題。這一問題無法解決，也讓合同融資推進不下去。

那么，到底是選擇融資擔保還是合同融資呢？中央財經大學財政學院副教授姜愛華表示：“這主要取決于財政部門。如果財政部門讓此項工作完全市場化，那么就選擇融資擔保，讓擔保公司參與其中。如果財政部門能接受確認合同等工作，那么也可以選擇合同融資的方式扶持中小企業。只要是有利于促進中小企業發展的方式都可以嘗試。”