融資擔(dān)保遭遇尷尬

融資擔(dān)保遭遇尷尬

■ 本報(bào)記者 吳敏 朱穎

通過(guò)《中國(guó)政府采購(gòu)報(bào)》對(duì)信用擔(dān)保試點(diǎn)工作的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，融資擔(dān)保成為各省市試點(diǎn)工作重點(diǎn)。但是融資擔(dān)保在施行過(guò)程中，也遭遇了一些尷尬。

融資擔(dān)保遭遇合同融資

融資擔(dān)保指的是專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為供應(yīng)商向銀行融資提供的保證擔(dān)保。財(cái)政部關(guān)于開(kāi)展信用擔(dān)保試點(diǎn)工作中，之所以強(qiáng)調(diào)引入擔(dān)保公司，是因?yàn)檫@樣可以將財(cái)政部門(mén)的行政管理變?yōu)槭袌?chǎng)化的監(jiān)督管理手段，無(wú)需財(cái)政部門(mén)再在這個(gè)過(guò)程中承擔(dān)過(guò)多的責(zé)任。

不過(guò)，在調(diào)研過(guò)程中，很多地方在開(kāi)展融資擔(dān)保時(shí)，也同時(shí)開(kāi)展合同融資。何謂合同融資？即有貸款需求的中小企業(yè)憑借政府采購(gòu)中標(biāo)合同和中標(biāo)通知書(shū)，到與財(cái)政部門(mén)簽約的銀行，通過(guò)提供相應(yīng)手續(xù)即可獲得融資，無(wú)需擔(dān)保公司再做擔(dān)保。

為何會(huì)引入合同融資呢？一方面，在財(cái)政部開(kāi)展信用擔(dān)保試點(diǎn)工作前，已經(jīng)有地方開(kāi)始通過(guò)合同融資的方式扶持中小企業(yè)。另外一方面，大家的直覺(jué)認(rèn)為引入擔(dān)保公司以后，會(huì)給企業(yè)增加擔(dān)保費(fèi)的成本。同時(shí)，銀行也更加推崇合同融資方式。

目前，黑龍江省、北京市、江蘇省、河南省、陜西省試行融資擔(dān)保。而湖南省和山東省在試行融資擔(dān)保的同時(shí)，也試行合同融資。

融資擔(dān)保和合同融資成本相差不遠(yuǎn)

融資擔(dān)保是否真的比合同融資的成本更高呢？?jī)烧叩某杀镜降资嵌嗌倌兀?/p>

同時(shí)試行融資擔(dān)保和合同融資的湖南省具有一定的發(fā)言權(quán)。湖南省某中小企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，合同融資的成本一般是基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。而融資擔(dān)保的成本是擔(dān)保費(fèi)率加上貸款利率。如果企業(yè)向銀行提供了擔(dān)保公司的擔(dān)保以后，銀行會(huì)調(diào)低企業(yè)的浮動(dòng)利率。基本上，兩種途徑的貸款成本相差不太大。

選擇權(quán)在財(cái)政部門(mén)

雖然融資擔(dān)保遇到了合同融資，但是根據(jù)《中國(guó)政府采購(gòu)報(bào)》記者的調(diào)研，合同融資的推進(jìn)也并非一帆風(fēng)順。那么，在扶持中小企業(yè)的時(shí)候，財(cái)政部門(mén)到底應(yīng)該選擇融資擔(dān)保還是合同融資呢？應(yīng)該說(shuō)，這一選擇權(quán)在財(cái)政部門(mén)。

在合同融資的實(shí)踐中，銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)讓財(cái)政部門(mén)確認(rèn)所抵押的政府采購(gòu)中標(biāo)合同的真實(shí)性，同時(shí)為防止貸款企業(yè)不還款，銀行要求采購(gòu)人將還款賬號(hào)鎖定到貸款銀行。這兩項(xiàng)條款看似簡(jiǎn)單，但卻阻礙了這項(xiàng)工作的開(kāi)展。

財(cái)政部門(mén)不是都會(huì)對(duì)合同作出確認(rèn)。目前，僅有云南和湖南兩省財(cái)政廳會(huì)有專(zhuān)人對(duì)合同的真實(shí)性作出確認(rèn)。財(cái)政部門(mén)對(duì)合同作出確認(rèn)，是否會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？不同省份有不同的認(rèn)識(shí)。湖南省財(cái)政廳政府采購(gòu)處曹長(zhǎng)陽(yáng)認(rèn)為：“財(cái)政部門(mén)僅對(duì)政府采購(gòu)合同的真實(shí)性進(jìn)行鑒證，合同履約和資金支付等當(dāng)事雙方的責(zé)任，財(cái)政部門(mén)首先明確規(guī)避，不得承擔(dān)。因此，不存在額外的法律風(fēng)險(xiǎn)。如果財(cái)政部門(mén)的一個(gè)小舉動(dòng)能讓企業(yè)真正獲得貸款促進(jìn)他們發(fā)展，是財(cái)政部門(mén)應(yīng)當(dāng)做的。”但是有很多地方也反映，財(cái)政部門(mén)確認(rèn)合同也是有風(fēng)險(xiǎn)的，一旦合同不能履行，那么財(cái)政部門(mén)確認(rèn)合同后就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

另外，在調(diào)研過(guò)程中，對(duì)于合同融資而言，銀行提到一個(gè)共同問(wèn)題：財(cái)政的集中支付銀行有時(shí)并不能與貸款銀行一致，這時(shí)就遇到需要采購(gòu)人配合變更支付賬號(hào)的問(wèn)題。這一問(wèn)題無(wú)法解決，也讓合同融資推進(jìn)不下去。

那么，到底是選擇融資擔(dān)保還是合同融資呢？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政學(xué)院副教授姜愛(ài)華表示：“這主要取決于財(cái)政部門(mén)。如果財(cái)政部門(mén)讓此項(xiàng)工作完全市場(chǎng)化，那么就選擇融資擔(dān)保，讓擔(dān)保公司參與其中。如果財(cái)政部門(mén)能接受確認(rèn)合同等工作，那么也可以選擇合同融資的方式扶持中小企業(yè)。只要是有利于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的方式都可以嘗試。”