深圳為中小微企業發展注入源頭活水

【新聞第一站】

聚焦融資“痛點” 化解融資“難點”

深圳為中小微企業發展注入源頭活水

最新統計顯示，今年1-5月，深圳市政府采購訂單融資累計獲批放貸金額達3.7億元。

據了解，深圳市財政部門認真貫徹落實中央和市委市政府決策部署，大膽創新、周密組織，于2016年底推出政府采購訂單融資改革，著力破解“融資難、融資貴”問題，為中小微企業發展注入源頭活水，取得良好成效。

找準痛點難點，精準制定改革方案

在政府采購中標企業中，眾多中小微企業普遍面臨資金周轉困難的瓶頸，突出體現在：融資渠道窄，主要依賴國有商業銀行放貸，而銀行提供的信貸融資主要是抵押擔保貸款和信用貸款，中小微企業往往缺乏固定資產用于抵押、整體信用評價較低，導致銀行惜貸。融資成本高，部分擔保公司規定除收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額在3%左右的擔保費。融資效率低，不少金融機構“利息高、審批慢”，令部分企業對融資貸款望而生畏。

深圳市財政部門堅持問題導向，經過反復研究論證，于2016年底創新推出政府采購訂單融資改革，并首次在全國范圍內將政府采購和供應鏈金融相結合，聚焦創新型企業和中小微企業普遍資信缺乏、抵押缺乏的融資“痛點”，化解金融機構不愿貸和不敢貸的融資“難點”，著力解決金融資金供給側與社會投資需求側不匹配、不平衡的問題。參與深圳市政府采購活動中標(成交)的供應商，憑借與政府采購單位簽訂的采購合同項下的預期回款作為主要還款來源，向參與政府采購訂單融資業務的金融機構申請，金融機構以各自信貸政策為基礎提供資金支持，政府采購有關部門配合金融機構確認采購合同的真實性、有效性，并按采購合同的要求履行付款業務。

降低中小微企業成本，營造一流的營商環境

拓寬融資渠道。政府采購訂單融資改革依托政府兼具信用等級最高的采購主體和交易量最大的采購平臺的雙重優勢，創新了企業信貸融資模式，同時支持和鼓勵金融機構對創新型企業額外提供專屬優惠，融資審查時放寬審核條件和標準，融資額度原則上可提高到合同金額的100%。

降低融資成本。金融機構給予政府采購訂單融資企業的平均貸款利率約6%，比商業銀行正常放貸利率降低至少4個百分點，貸款利息成本下降40%以上。

提高融資效率。對申報材料齊全完備的企業，金融機構一般在5個工作日內完成審批，在確認合同備案完成，且法律文書等所有放款資料完備的情況下，原則上2個工作日內完成放款，效率大大提高，且無抵押，大部分銀行免擔保。

發揮政策合力。此項改革有效整合深圳市服務企業的若干政策，如《深圳市關于支持企業提升競爭力的若干措施》，涉及市區兩級政府中小企業貸款風險補償、創新企業扶持、信用再擔保等多方面，配套資金規模達40億元以上，充分發揮各項扶持政策的疊加效應和綜合配套效益。

發揮政策功能，積極引導金融資源支持實體經濟

在深圳，有不少中小企業專注于為各大醫院提供各類醫療器械的采購服務，并通過政府招投標形式獲得采購訂單，但受制于企業自有資金，備貨能力有限，導致能參與的投標項目不多。在深圳市財政委訂單融資政策推動及招商銀行深圳分行主動聯系下，深圳市凱立維醫療器械有限公司通過訂單融資的方式，得到800萬元的流動資金貸款額度，解決備貨資金，讓企業大膽參與競標，迅速提高公司經營規模。深圳市百泰潤貿易有限公司曾面臨采購集中付款壓力大、回款周期長的問題，通過第三方企業進行短期資金拆借，利息高達年化20%，在政府采購訂單融資實施后，該公司輕松獲批800萬元額度，貸款利息低至6%左右，為企業每年節省大量利息支出。

在改革的推動下，金融機構紛紛轉變注重抵押擔保的傳統信貸理念，積極開展訂單融資業務，一方面實現金融資源優化配置，有效支持實體經濟和創新型企業；另一方面也促進了金融業自身創新高質量發展，實現多方共贏。2017年，深圳市政府采購訂單融資簽約金額突破10億元，惠及中標企業120家，98%以上為本地中小微企業。2018年1-5月，政府采購訂單融資累計獲批放貸金額3.7億元。招商銀行深圳分行、南粵銀行深圳分行等金融機構訂單融資放貸金額均超過1億元。

下一步，深圳市財政部門將圍繞以下幾項工作發力：一是利用“互聯網+”，在深圳信息化系統平臺中開設訂單融資業務模塊，實現訂單融資全流程電子化。二是加大政策推廣力度，通過中標通知書“溫馨提示”、微信網站報紙多渠道政策推廣，市區形成合力，推動金融機構重點宣傳等。三是建立信息共享機制，要求市區財政部門、集中采購機構、社會采購代理機構將政府采購信息共享，包括采購項目中標情況、供應商誠信記錄、合同備案及公示等，并在深圳市政府采購監管網集中展示，便于查詢。四是適當引入激勵機制，對扶持創新型企業成效突出、訂單融資業務開展較好的金融機構，研究出臺激勵政策。

（深圳財）

本報擁有此文版權，若需轉載或復制，請注明來源于中國政府采購報，標注作者，并保持文章的完整性。否則，將追究法律責任。