讓“政采貸”照亮中小企業前行之路

【來自實踐】

讓“政采貸”照亮中小企業前行之路

——湖北省黃石市政府采購合同線上信用融資工作的實踐與思考

■ 李端平 昌彤 柯楚

支持民營經濟和中小企業發展，是黨中央、國務院和省、市委、政府的重大決策部署。隨著政府采購市場規模的不斷擴大及網絡信息技術的融合發展，如何發揮政府采購的政策功能，推動中小企業發展，拓寬政府采購“先貨后款”的支付模式，緩解中小企業融資難、融資貴的問題成為可能。針對此問題，黃石市財政部門積極探索發揮政府采購政策功能的新舉措，主動搭建服務平臺，推動有需求的政府采購供應商，特別是中小企業運用政府采購合同向金融機構線上融資，取得新的突破，但也遇到一些瓶頸掣肘。現就黃石市政府采購合同線上信用融資（以下簡稱“政采貸”）工作實踐進行總結分析，并提出幾點建議。

政府采購合同線上信用融資工作現狀

主動探索創新，研究建立互聯互通“政采貸”系統。一是積極謀劃。2019年年初就聯合市人民銀行向市政府上報《關于啟動黃石市“政采貸”項目緩解小微企業融資難問題的請示》，正式啟動黃石市“政采貸”項目；并組織外地學習考察，形成《推動黃石市“政采貸”融資業務建議》，分別上報市政府和省財政廳，市政府和省財政廳高度重視，要求迅速推進。二是制定規則。經多方、多次討論，借鑒“他山之石”，結合黃石市改革實際，在廣泛征求采購人、金融機構、代理機構、供應商意見后，市財政、市人民銀行、市政務服務和大數據管理局三家單位聯合印發《黃石市政府采購合同線上信用融資實施意見》。三是合力推進。為加快“政采貸”項目各相關系統、數據、平臺的對接、改造、升級及軟硬件開發，專門設置了“政采貸”項目工作專班及項目小組，專班、小組多次開會研討，到部門調研，充分考慮控制金融風險和最大限度支持中小企業發展，用足政府采購政策、優化方案流程，建立了財政、金融機構、采購人、供應商、政務服務和大數據管理局、人民銀行應收賬款融資服務平臺等數據互聯互通的“政采貸”系統，各銀行可通過系統實時查看供應商政府采購信息。

細化工作要求，確保中小企業融資款項落地。一是明確工作原則和參與方式。政采貸以“協同推進、市場運作、銀企自愿、誠實守信”為原則，鼓勵中小企業（中標供應商），不分政府采購項目的資金性質（含財政性資金和單位自有資金）、不分合同金額大小，在取得政府采購中標通知書后，通過“政采貸”系統向參與政府采購合同融資業務的金融機構申請辦理融資，金融機構在人民銀行應收賬款融資服務平臺注冊用戶后都可參與辦理信貸業務。二是明確各參與方工作職責。明確了市財政、人民銀行、政務服務和大數據管理局、金融機構、采購單位、供應商、代理機構等參與方工作職責。財政部門負責建立政采貸平臺，人民銀行負責業務督導，政務服務和大數據管理局負責日常推送數據，金融機構創新開發線上融資產品、建立綠色通道、降低融資利率、提供融資信貸服務，供應商在誠實守信的前提下申請貸款，采購單位和政府采購代理機構配合做好相關工作。三是明確細化融資具體操作流程。有融資需求的中標供應商根據金融機構提供的方案自行選擇符合自身情況的金融產品，通過政采貸系統向金融機構提出融資申請；已與人民銀行應收賬款融資服務平臺對接的金融機構均可通過該平臺查看企業政府采購中標信息，接受企業通過平臺提交的貸款申請，并依據政府采購合同和該項目財政預算資金情況，發放貸款；同時，財政部門和采購單位配合做好發放貸款銀行賬號鎖定工作，讓中小企業獲得了新的信用融資渠道，金融機構因為有政府采購合同和項目預算資金保證，放心放貸。

加強協調推進，著力提升線上融資規模效益。黃石市政府采購規模年均40億元，涉及近千家中小微企業供應商，其融資需求約占年采購金額的30%左右，即黃石市政府采購量可拉動中小微企業供應商12億元左右的融資需求。目前，通過參與部門通力配合，系統開發已完成，政府采購系統、政府采購電子商城、政務服務和大數據管理局的公共資源交易信息網等各類數據信息已推送到“政采貸”系統，并按約定向人民銀行應收賬款融資服務平臺推送政采信息。采購計劃已對接3908條，合同對接3089條，中標信息341條，供應商信息277條，向中征平臺成功推送信息57條，已順利完成信用融資，其他項目正在進行中。市交通銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行、中信銀行等多家金融機構也正積極對接“政采貸”業務。其中，交通銀行、光大、廣發三家市級銀行已開通“政采貸”業務，中國銀行、中信銀行、招商銀行即將開通。

黃石市政府采購合同線上信用融資平臺開通后，將政府采購信息與金融信息對接，實現了財政、金融機構、中標企業、采購人、政務服務和大數據管理局、人民銀行等部門單位有關采購和融資信息的互聯互通。這既解決了金融機構與企業之間的信息不對稱問題，讓政府采購的供應商信息、合同信息、中標（成交）信息等融資所需數據在平臺里快速交互，為政采信息流換資金流創造了條件，便利了企業融資，也免除了抵押擔保評估等系列流程及相關費用，簡化了企業融資審批流程，大大提高融資效率、降低融資成本，為緩解全市中小微企業融資慢、融資難、融資貴問題創造性地開辟了一條新渠道。

8月2日，交通銀行黃石分行為某公司辦理的一筆30萬元政府采購訂單融資款項順利到賬，這標志著湖北省首筆政府采購貸線上融資業務成功辦理。

政府采購合同線上信用融資的瓶頸掣肘

政采合同線上信用融資制度有待完善。政府采購合同線上信用融資是一項全新的工作，但是目前全國各地都缺乏統一標準的法規制度作指導，新型融資模式的實施標準各地也不一致，各地都是在實踐中邊試點、邊總結、邊摸索，也沒有成熟的經驗可以借鑒，且不完善不統一的政策制度也會給新融資模式的實施帶來執行上的不協調，不能保障執行的效率與效果，因此，迫切需要全省加強對政府采購合同線上信用融資這一全新工作的統籌指導，統一制度、統一標準、統一流程。

民營經濟體參與線上融資活躍度不高。部分民營經濟體對政府采購合同線上信用融資這一新型融資模式不熟悉，即使知道有一些相應的傾向性政策，也會對政策的實際執行情況有所疑慮，仍持一種觀望的態度，加之新模式雖然在全國各地逐漸增多，但是各地的具體實施方式不同，對于企業的適用要求不同，企業要了解新模式的具體流程、分析利弊還需要時間。一些供應商也擔心采購人知道其有合同融資后，對其經濟實力產生質疑，處于想貸又不敢貸的兩難境地，有的供應商寧可選擇公司拆借或私人借貸等傳統的融資模式，而不愿或不敢嘗試線上融資新模式。

線上融資各方協同作戰力度還需加強。協同合作不暢影響的不只是一方主體在體系中的位置，而是各方主體參與的積極性與整個關系鏈條的形成。主要表現在：部分采購人對“政采貸”政策不了解、配合度不高，未指定專人負責政府采購合同線上信用融資相關業務，且簽訂合同不及時，合同公開也不及時，經常是支付時才公開合同；部分民營經濟體不夠主動，坐等政策上門；部分金融機構對開通政府采購合同線上信用融資業務反應不夠積極；銀行信貸產品單一，目前參與銀行基本只有一個信貸產品，融資需求高的工程項目難以納入線上融資，不能滿足民營經濟體多元化的融資需求；部分金融機構反映利率上浮10%的要求難以接受，要求提高利率。

線上融資信息化建設短板依然明顯。政府采購合同線上融資需信息多點采集，涉及部門多，部門之間信息互通互聯較弱，信息資源利用不充分，增加了線上融資各參與方的成本。主要表現為融資數據需要從財政部門和公共資源交易中心采集推送，部分數據需要人工推送，可能存在數據要素不全等問題。此外，供應商信息分散給金融機構確定放貸額度帶來難度，因供應商的信用信息、納稅信息、違法違規處理信息分散在多個網站上，金融機構在確定額度審批時需要收集匯總供應商相關信息，增加了金融機構的放貸成本。

政府采購合同線上信用融資的下一步工作建議

在鞏固前期成果的基礎上，持續發力，圍繞解決以上問題，應著重抓好以下五個方面工作。

健全制度抓發展。加強“政采貸”政策支持和法律保障，是明確各方主體權益，理清各方主體間關系，降低違約風險最強有力的手段。細化完善與民營經濟體線上融資相關的法律法規，建立健全權責明確、操作性強、適用性廣、標準統一的制度體系，全面統籌、切實落實“政采貸”相關政策，推動“政采貸”全面、協調、健康發展。嘗試在現有試點經驗和政策資源的基礎上，與時俱進地推出相應配套推廣政策和時間表，統籌指導，統一制度、標準及流程，建立完善嚴格有效的民營經濟體及金融機構準入和退出機制，為促進中小企業發展構建立一個高效、安全的融資環境。

立足實際抓服務。財政部門通過上門服務、問卷調查、召開座談會等多種渠道加強“政采貸”工作的宣傳，提高“政采貸”公信力和影響力；金融機構通過制作“政采貸”產品宣傳推介資料加強宣傳和市場推介，推廣項目亮點及相關操作流程；各采購人單位可通過門戶網站、微信（QQ）群、公眾號等新媒體讓更多的企業了解、知悉這一新型線上融資模式。總之，要確保“政采貸”各參與方都能熟練地掌握該業務及操作流程，工作落實到位、政策落到實處，讓“政采貸”這一創新普惠金融能更好地為企業服務。

協調推進抓主體。財政部門、人民銀行黃石市中心支行與金融機構要保持溝通協調，及時研究解決“政采貸”工作推進中遇到的阻礙，落實各方責任，形成戰斗合力。要多開展各試點金融機構、采購人、供應商企業參加的“政采貸”業務專題培訓，確保各參與方熟練掌握該業務模式和操作流程，更好地為中小企業服務；要加大對各采購人單位、相關金融機構、供應商及代理機構等參與方的督導力度，嚴格執行《黃石市政府采購合同線上信用融資實施意見》，不折不扣地落實“七步政采貸業務辦理流程、五項保障措施和六點管理要求”，確保政府采購合同線上信用融資回款形成閉環，確保“政采貸”的政策、制度都能發揮出最佳效用。

信息建設抓長遠。統一公開的“政采貸”平臺能夠幫助中小企業迅速、及時地了解政府采購需求和融資方向，提高融資效率、降低融資成本，為有效執行“政采貸”相關政策、制度提供技術支持。具體來說，以市政府采購信息共享平臺為樞紐，打通政采備案系統、電子商城、公共資源交易網、省政府采購網、中征應收賬款融資服務平臺等，逐步解決多系統各自為陣和信息孤島問題，實現“信息流換資金流”。

普及推廣抓典型。以此次專題調研為契機，總結全市政府采購合同線上信用融資工作的經驗實效，分析解決現實難點。譬如，加強財政部門同金融機構的戰斗合力，選取啟動較早、推進較好的金融機構為典型，統籌安排其他金融機構陸續參與“政采貸”融資業務，進一步完善操作程序，健全管理制度，做好配套服務，并堅持“立足本土、走向全省、面向全國”的“政采貸”運營戰略格局，為黃石“政采貸”工作能在全省全面推廣，探索積累更多的經驗。

（作者單位：湖北省黃石市財政局）

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