公務用車保險費支出有望降低

《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》于10月10日結束征求意見---

公務用車保險費支出有望降低

漫畫/李建維

本報記者 吳敏

《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）在10月10日結束了意見征求。

《征求意見稿》里的哪些條款對公務用車保險費將會起到影響？將起到什么樣的影響？公務用車的保險費率會不會因《征求意見稿》的出臺而降低呢？近日，記者采訪了相關人士。

可自行擬定條款費率

《征求意見稿》的條款是否將影響公務用車保險費？在《征求意見稿》里到底哪些條款會影響到未來公務用車保險費？記者采訪了相關保險公司的負責人。

渤海財產保險股份有限公司相關負責人表示，《征求意見稿》對公務用車保險的影響肯定是有的。

對此，記者連線了安諾保險經紀公司總裁助理王鈺，她表示，允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，這一規定在《征求意見稿》中應該是最有特點的。與現行的保險行業協會統一頒布的3款條款不同,今后商業車險“齊步走”的現象將會打破，而這一條款將對公務用車的保險費用影響較大。

《征求意見稿》規定，行業協會將擬定示范條款,并收集、統計和分析全行業商業車險經營數據,至少每兩年測算一次商業車險行業參考純損失率,保險公司可以使用行業參考純損失率自主確定附加費用率,擬訂本公司的商業車險費率,但是附加費用率不得超過35%。

符合條件的保險公司可以根據自有數據獨立開發商業車險條款費率。

這些條件其中包括:治理結構完善,內控制度健全,經營商業車險業務3個完整會計年度以上；經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%；經審計的最近連續2個會計年度償付能力充足率高于150%；上年度承保輛數達到30萬輛以上等。

業內專家表示，《征求意見稿》中規定的可以根據自有數據獨立開發商業車險條款費率的保險公司的條件是非常苛刻的，能夠達到這一條件的保險公司屈指可數。如果按此條件，符合自主制定費率的公司僅限于平安、太保等公司，而人保財險則因償付能力未達標而不在此列。

保監會有關負責人表示,保險公司自行擬定條款費率將打破目前條款單一、費率一致的現狀,且兩年就測算一次行業純損失率,打破了以往一個費率用好多年的情況。

對公車保險費有何影響

商業車險條款費率是什么意思？商業車險條款費率變化是怎樣影響公務用車保險費的？

王鈺對記者說：“商業車險條款費率是一個專業的保險概念，這個條款費率的計算包含很多基礎項目。符合條件的保險公司可以自行擬定條款費率就是根據一些基礎項目來計算這個條款費率。”

那么商業車險條款費率的變化是如何影響保險費的？一位業內人士告訴記者：“如果商業車險條款費率調高，意味著被保險人將付出更多的保險費；而如果商業車險條款費率調低，則代表被保險人將付出更少的保險費。但是一般來說，如果商業車險條款費率調高，給保險公司造成的影響可能是客戶減少，而如果商業車險條款費率調低，勢必將給保險公司帶來更多的客戶。”

保險公司自行擬定商業車險條款費率對保險公司來說，意味著什么呢？這又對公務用車保險將會起到什么影響？

業內專家解釋說：“如果保險公司有權自行擬定商業車險條款費率，那么意味著保險公司可以專門對公務用車擬定商業車險條款費率，也可針對個人車輛制定商業車險條款費率。當面對政府這一團體采購而言，有權自行擬定商業車險條款費率的公司在投標公務用車定點保險的時候將會獲得更多的價格籌碼，因為他可以調低商業車險條款費率。這樣一來，對公務用車保險費的影響還是很大的，政府部門會因為保險公司調低商業車險條款費率而減少公務用車保險支出。”

折扣率和條款費率是兩碼事

在公務用車定點保險招標中，常聽到的一個名詞就是折扣率，那么這個折扣率和條款費率是不是一回事？兩者有和區別呢？

相關專家表示，折扣率和條款費率是兩個完全不同的概念。如果當條款費率沒有變化的時候，各個保險公司的競爭一般是在折扣率上。而為了讓防止保險公司之間的惡性競爭，保險行業規定折扣率最低是7折。其實在各省定點保險招標的情況下，基本上保險公司都能給出7折優惠的底線，當折扣率和條款費率各家保險公司都差不多的情況下，差距是拉不開的。但是如果在招標時規定投標保險公司都需打7折，而只是條款費率有不同，那么在這種情況下，條款費率低的保險公司在投標中是要占優勢的。因此，這個《征求意見稿》規定符合條件的保險公司可以自行擬定商業車險條款費率對公務用車保險而言影響是很大的。

【鏈接】車險費率變化之路

2001年10月1日，為加大競爭，保監會下達文件，“在廣東省進行機動車輛保險費率改革試點。車險費率由保險公司自主制訂、監管部門審查備案。”

2003年1月1日起，全國各財險公司開始實施由各公司自主開發厘定的車險條款費率。4月1日，車險原統頒條款停止使用，開始了費率市場化之路。

2004年，車險開始全行業虧損。

2005年2月，《機動車第三者責任強制保險條例（草案）》向社會公眾公開征求意見。

2006年7月，機動車交通事故責任強制保險正式實施。而后，中國保險行業協會推出了包括車輛損失險和商業三者險兩個險種的A、B、C三套商業車險產品，由中國人保、平安產險、太平洋財險等3家公司分別推出，其他保險公司則須從中任選一款使用。同時，為遏制行業惡性競爭，監管部門下達車險優惠不得低于7折的“限折令”，車險的條款又重新回歸計劃統一之路。

2011年9月，保監會發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》，允許符合條件的保險公司自行擬定商業車險保險費率，意味著有監管的商業車險市場化時代的到來。