【2011年會特刊】政府采購信用擔(dān)保助力中小企業(yè)發(fā)展大有可為

政府采購信用擔(dān)保助力中小企業(yè)發(fā)展大有可為

【主持人】

《中國政府采購報》 編輯部主任 周黎潔

【嘉賓】

財政部國庫司政府采購管理一處 王奇璋

江蘇省財政廳政府采購管理處 處長 吳小明

河南省財政廳政府采購監(jiān)督管理處 處長 王書洲

廣東省財政廳政府采購監(jiān)督管理處 副處長 崔桂秋

上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心 總經(jīng)理 汪素南

中國投資擔(dān)保有限公司政府采購擔(dān)保部 執(zhí)行總經(jīng)理 余  青

本報記者 邢曉丹 周黎潔

主持人：今年9月，財政部在深入調(diào)研和部分省市先行探索的基礎(chǔ)上，印發(fā)了《開展政府采購信用擔(dān)保試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）。該《通知》提到，我國將從2012年1月1日起，在中央本級、北京、黑龍江、廣東、江蘇、湖南、河南、山東和陜西等省（市）開展暫定為期2年的政府采購信用擔(dān)保試點工作?！锻ㄖ废掳l(fā)后，社會上反響強烈。

那么，這究竟是一項怎樣的制度？為此，我們特邀各位嘉賓，聚焦政府采購信用擔(dān)保話題。

各方自愿是前提

主持人：政府采購信用擔(dān)保工作有兩個重要原則，一是自愿的原則，二是是市場主導(dǎo)、財政引導(dǎo)的原則。大家如何理解這兩個原則？

王奇璋：我們現(xiàn)在說的市場主導(dǎo)，是指行政部門不參與到具體的活動中。每一個項目都是一個市場行為，各方根據(jù)市場情況，自行去根據(jù)自己的要求找合適的合作伙伴。融資擔(dān)保過程中的利率是多少、費用是多少，這些都是各方自愿協(xié)商的，這就是市場主導(dǎo)。財政引導(dǎo)，是指需要政府部門來宣傳和引導(dǎo)，做一些推動的工作和后期監(jiān)管的工作。

在整個制度執(zhí)行的過程中，財政的定位就是搭建平臺，其他方面由市場規(guī)律去決定。

吳小明：是這樣的。江蘇省2009年開始推行政府采購融資擔(dān)保工作。一開始我們就給自己定位，就是搭建平臺，充分發(fā)揮引導(dǎo)作用。所以，擔(dān)保公司愿不愿意保、銀行愿不愿意放貸、企業(yè)愿不愿意貸款，這些事情都由市場來決定，我們不插手。

不過為了推廣這項工作，作為平臺，我們盡最大力量去宣傳這項制度，比如，我們跟江蘇省政府金融辦聯(lián)合搞了一個政策發(fā)布會，南京地區(qū)很多中小企業(yè)都過來參加，銀行和擔(dān)保公司的工作人員現(xiàn)場給中小企業(yè)介紹信用擔(dān)保是怎么回事。除此以外，我們還出臺了支持中小企業(yè)的10個辦法。并經(jīng)常召集中小企業(yè)、銀行和擔(dān)保機構(gòu)開會，匯總大家的意見和建議，再進(jìn)一步研究措施，幫助他們更好地合作。

防控風(fēng)險是關(guān)鍵

主持人：政府采購融資擔(dān)保工作對于各方是否存在風(fēng)險？存在哪些風(fēng)險？

汪素南：作為銀行，我們從不拒絕風(fēng)險，因為我們就是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)。在政府采購信用擔(dān)保中，風(fēng)險仍然存在，主要有：中小企業(yè)履約的風(fēng)險；政府采購資金回籠的風(fēng)險以及支付方付不出款的風(fēng)險。對于政府采購信用擔(dān)保來說，基本不存在政府不付款的風(fēng)險。我們要做的，就是控制好中小企業(yè)履約的風(fēng)險，而這個風(fēng)險由于有了擔(dān)保公司參與，我們就把這個風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保公司。

余青：以風(fēng)險為主要產(chǎn)品的擔(dān)保公司，在日常的經(jīng)營過程中，必然會形成自己一套獨特的控制風(fēng)險的經(jīng)驗和方法，通過這些經(jīng)驗和方法來控制風(fēng)險。比如，我們在提供擔(dān)保之前，先要對供應(yīng)商進(jìn)行評價，在這個評價過程中，要對供應(yīng)商提出九問。同時，我們對于風(fēng)險的評價，側(cè)重于對供應(yīng)商客戶過去的履約經(jīng)驗和履約能力的評價。

主持人：擔(dān)保公司通過一些制度把風(fēng)險消化到可控的狀態(tài)。不過這個平臺是監(jiān)管部門搭建的，那么對于監(jiān)管部門來說，在這個過程中有沒有風(fēng)險？

崔桂秋：我覺得沒有風(fēng)險。對于政府采購信用擔(dān)保這項工作，肯定不會出現(xiàn)供應(yīng)商提供貨物或者服務(wù)之后，政府部門保證不了經(jīng)費的情況。因為政府采購項目都是資金先到位，然后再走程序。在資金支付方面，政府采購監(jiān)管部門是沒有風(fēng)險的。如果政府采購擔(dān)保的合同出現(xiàn)問題，導(dǎo)致不能履約，可以通過司法程序去解決，也不是監(jiān)管部門的問題。

王書洲：我認(rèn)為財政部門的風(fēng)險還是存在的。因為政府采購信用擔(dān)保工作是一個整體的體系，哪個環(huán)節(jié)出問題，財政部門總是要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。比如，項目雙方都存在違約的風(fēng)險以及項目在執(zhí)行過程中出現(xiàn)了投訴等情況導(dǎo)致項目被廢止。

市場認(rèn)可有希望

主持人：我們一直在說，這是個市場主導(dǎo)的制度，那么它到底有多大的市場認(rèn)可度呢？

吳小明：我用兩句話來概括下江蘇省從2009年到現(xiàn)在的信用擔(dān)保工作：一句是“叫好不叫座”，第二句是“九牛一毛”。之所以這么說，有2個數(shù)據(jù)可以證明，江蘇省去年的采購規(guī)模是902億元，但是我們的擔(dān)保額度僅為2.13億元。

汪素南：市場認(rèn)可度的問題，我認(rèn)為還與利率有關(guān)系。利率太高，沒有企業(yè)愿意走這條渠道融資；利率太低，銀行也不會做。怎么把利率降下來，這就要求我們銀行要有道德的血液。

主持人：今天嘉賓的發(fā)言，讓我們感受到，大家都在秉承自己的道德良知，真正想幫助和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大，這項工作還是非常有未來的。

【現(xiàn)場互動】

程慶柏：既是雪中送炭，也是錦上添花

程慶柏（全國人大機關(guān)采購中心副主任）：政府采購信用擔(dān)保，既是錦上添花，也是雪中送炭。

今年高峰論壇的主題是政府采購與公共服務(wù)，這個主題很好，季節(jié)的嚴(yán)冬，并不意味著經(jīng)濟的嚴(yán)冬。這次盛會的熱烈氣氛與豐碩的成果更預(yù)示著采購工作春天的到來。金融機構(gòu)牢記社會責(zé)任，具有全局胸懷，是中小企業(yè)參與政府采購的鼎力支持者。中小企業(yè)并不意味著技術(shù)含量低、產(chǎn)品質(zhì)量差，而受諸多因素的影響，資金鏈?zhǔn)抢Щ笃髽I(yè)的一大難題，尤其是當(dāng)前受國際經(jīng)濟影響。政府的關(guān)懷、財政的支持，金融機構(gòu)承擔(dān)雪中送炭這一重任。都說企業(yè)家的血管里應(yīng)流淌著道德的血液，可以說，我們在這個論壇上欣喜地看到了這一點。任何事情都要看它的出發(fā)點和落腳點，這個重要舉措就是很好地落實了國家關(guān)于扶持中小企業(yè)的大政方針。

關(guān)于政府采購信用擔(dān)保這項制度，可以總結(jié)為：信用擔(dān)保制度既是雪中送炭，也是錦上添花。所謂雪中送炭，一是可以使弱勢企業(yè)起死回生，二是可以增強企業(yè)的信心與活力，三是可以使中小企業(yè)參與公平競爭，四是可以增強集采機構(gòu)與企業(yè)的互信，五是對于政府采購的延伸，拓展公共服務(wù)更具有重要意義，六是推動政府采購工作健康發(fā)展的一個重要因素。所謂錦上添花，對于生產(chǎn)經(jīng)營良好的企業(yè)來說，來年春色更滿園。因為有這項制度使強者更強，同時也會使我們工作環(huán)境更好，我們政府采購工作會越來越朝著健康、規(guī)范、科學(xué)、陽光的方向發(fā)展，我們的明天會更美好！（周黎潔 整理）

王付軒：降利率和提效率讓中小企業(yè)得實惠

王付軒（北京市財政局政府采購處副處長）

我感覺融資擔(dān)保這一塊市場前景還是很大。其中，最關(guān)鍵的問題就是中小企業(yè)是否愿意通過政府采購信用擔(dān)保來貸款。這里有兩個決定性因素：第一個是降低利率。我們曾在做試點方案的時候咨詢過擔(dān)保公司和銀行，如果中小企業(yè)要把款貸下來，銀行的貸款率和擔(dān)保費率幾乎在10個點以上了。如何才能吸引中小企業(yè)通過這種途徑貸款？銀行和擔(dān)保公司都要把利率降下來，降低中小企業(yè)貸款成本，才能吸引中小企業(yè)參與；第二個是提高效率，即擔(dān)保機構(gòu)和銀行辦手續(xù)快一點。

我個人感覺，政府采購融資擔(dān)保的風(fēng)險主要在擔(dān)保公司，所以，如果由擔(dān)保公司來選擇銀行，可能會更好一些。而且參與銀行越多，競爭越充分，把利率降下來的可能性更大。（吳敏 整理）

湖南省財政廳政府采購處副處長張安民：引入信用擔(dān)保，減少政府風(fēng)險。

【主題發(fā)言】

王奇璋：政府采購監(jiān)管方式的創(chuàng)新

財政部國庫司政府采購管理一處 王奇璋

從明年開始，政府采購信用擔(dān)保試點工作將正式開始，此次試點財政部選擇了中央本級和八個省、市、自治區(qū)開展試點工作。借此機會，我向大家匯報三點內(nèi)容。

一是引入信用擔(dān)保制度的作用和意義。從財政監(jiān)管的角度看，信用擔(dān)保制度中引入擔(dān)保機構(gòu)以后，實現(xiàn)了政府采購監(jiān)督關(guān)口的前移，延伸了行政監(jiān)管的手段，實現(xiàn)了監(jiān)管鏈條的延伸，變行政監(jiān)管為市場監(jiān)管，使政府不至于陷入具體的違規(guī)的經(jīng)濟活動，實現(xiàn)了政府采購監(jiān)管方式的創(chuàng)新。從供應(yīng)商的角度看，這項制度是支持中小企業(yè)發(fā)展的有力措施，可以有效解決中小企業(yè)在參與政府采購過程中占壓資金的難題，降低中小企業(yè)參與政府采購的門檻，解決中小企業(yè)貸款融資難的問題。從采購人、代理機構(gòu)的角度看，這項制度可以簡化工作程序，防范合同風(fēng)險，是構(gòu)建政府采購誠信體系的有力抓手。

二是政府采購信用擔(dān)保制度的重要原則。目前，我們的制度設(shè)計是自愿選擇，這包含兩個概念：一是試點部門可以自愿選擇擔(dān)保形式，二是供應(yīng)商可以自愿選擇是否采用政府采購信用擔(dān)保。這么安排是考慮到一項制度的推進(jìn)程度應(yīng)該和大家對制度的理解程度和可操作程度結(jié)合起來。

三是相關(guān)配套政策及下一步考慮。①要在采購文件中列示擔(dān)保試點品種的相關(guān)內(nèi)容，如可以以保函的形式繳納投保和履約保證金。②在試點的基礎(chǔ)上，及時總結(jié)、評估，爭取盡早研究相關(guān)管理辦法，或考慮實行部分強制。③研究完善配套政策，如關(guān)于政府采購領(lǐng)域信用擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入認(rèn)定條件等。④和財政部相關(guān)司局一起研究對金融機構(gòu)的專項資金扶持和傾斜政策。⑤考慮在下一步的制度法律修訂過程中，針對信用擔(dān)保制度預(yù)留一些可行的操作條件，如投標(biāo)時出具保函以后，是不是就可以不交《政府采購法》第二十二條規(guī)定的一些文件了。（周黎潔 整理）

汪素南：深入探索政府采購融資業(yè)務(wù)

浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營中心總經(jīng)理 汪素南

很高興浦發(fā)銀行能承辦此次“政府采購信用擔(dān)保融資論壇”。

隨著政府采購市場的不斷規(guī)范化和透明化，我們感覺，商業(yè)銀行在這方面面臨著機遇和挑戰(zhàn)。在機遇方面，政府采購廣闊的市場空間， 日趨規(guī)范化的政府采購市場環(huán)境以及不斷明晰的政府采購中小企業(yè)支持政策，都為開展政府采購訂單融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的業(yè)務(wù)空間。但同時，客戶急迫的需求以及商業(yè)銀行相關(guān)經(jīng)驗的欠缺也制約著銀行在這方面的發(fā)展。

作為政府采購融資領(lǐng)域的先試先行者，浦發(fā)銀行不斷探索服務(wù)模式、產(chǎn)品體系的創(chuàng)新，積極尋找合作伙伴共同為政府采購領(lǐng)域中小企業(yè)服務(wù)。浦發(fā)銀行通過模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新不斷加深在政府采購融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域的探索和實踐。

模式創(chuàng)新方面，浦發(fā)銀行在傳統(tǒng)服務(wù)模式上進(jìn)行創(chuàng)新和升級，提出了“構(gòu)筑多方共贏金融平臺、提供成長全程金融服務(wù)”的“銀元寶”中小企業(yè)金融服務(wù)模式。截至2011年上半年，浦發(fā)銀行已與775個平臺建立了合作關(guān)系，平臺項下授信客戶突破6000戶，通過平臺合作發(fā)放的表內(nèi)貸款余額超過300億元。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2011年浦發(fā)銀行在“銀元寶”模式下正式推出“政府采購貸”融資產(chǎn)品。截至目前，浦發(fā)銀行轄屬分行中，已有9家分行在各地政府和合作機構(gòu)的支持下，開展了政府采購訂單融資業(yè)務(wù)，累計支持中小企業(yè)融資金額逾5億元。

渠道創(chuàng)新方面，浦發(fā)銀行通過與政府采購部門的合作或利用政府采購公開信息平臺獲得客戶信息；通過組合擔(dān)保公司、保險公司等第三方風(fēng)險緩釋平臺資源；以“政府采購貸”產(chǎn)品為切入點，通過交叉銷售和延伸營銷，與優(yōu)質(zhì)客戶建立全面、長期的合作關(guān)系，為企業(yè)發(fā)展的各階段提供必要的多元化融資，并成為企業(yè)成長全程合作銀行。（吳敏 整理）

余清：專業(yè)擔(dān)保服務(wù)試點工作

中國投資擔(dān)保有限公司政府采購擔(dān)保部執(zhí)行總經(jīng)理 余清

中國投資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“中投保公司”）作為政府采購信用擔(dān)保試點工作中央本級和各試點地區(qū)的試點專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，我們?yōu)橛袡C會在各級政府采購監(jiān)管部門指導(dǎo)下，與相關(guān)采購代理機構(gòu)、采購人通力合作，支持中小企業(yè)發(fā)展，深感榮幸，倍受鼓舞。

中投保公司是國內(nèi)首家以信用擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)的全國性專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)。為配合財政部政府采購信用擔(dān)保政策研究，驗證在政府采購活動中引入信用擔(dān)保的可行性，中投保公司開展了大量的課題研究、實地調(diào)研及項目試點工作。項目試點地區(qū)涉及北京市、黑龍江省等，業(yè)務(wù)品種類涉及投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、融資擔(dān)保等，并與采購代理機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、多家合作銀行等建立了廣泛的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

為積極配合財政部推進(jìn)試點工作，充分發(fā)揮行業(yè)帶頭人的示范作用，滿足政府采購供應(yīng)商需求，提供優(yōu)質(zhì)快捷的專業(yè)化服務(wù)，中投保公司將全力以赴，以嚴(yán)謹(jǐn)、高效、求實、創(chuàng)新的專業(yè)化服務(wù)，同參與試點工作各方一道共同努力，努力完成試點工作任務(wù)。

一是高度重視試點工作，切實保障試點工作所需的專業(yè)支持。中投保公司已經(jīng)確定并形成了對于業(yè)務(wù)品種和內(nèi)外資源的優(yōu)化配置，在此次試點范圍內(nèi)，中投保將大力地拓展政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，通過全面提升技術(shù)及信息手段，實現(xiàn)政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)?；鸵?guī)范化運作，致力于建立符合我國政府采購特點的政府采購擔(dān)保業(yè)務(wù)體系。

二是嚴(yán)格按照《通知》要求，切實履行試點擔(dān)保機構(gòu)的責(zé)任。中投保公司將嚴(yán)格按照《通知》的要求，建立滿足政府采購工作需要的快捷通道，嚴(yán)格執(zhí)行文件規(guī)定的費率標(biāo)準(zhǔn)，對小型、微型企業(yè)政府采購項目擔(dān)保費率適當(dāng)下調(diào)，切實做好政府采購項目履約情況的跟蹤服務(wù)等工作。

三是加強與各方面的溝通配合，竭誠提供優(yōu)質(zhì)的專業(yè)化服務(wù)。

四是在試點工作中，我們將聽取廣大供應(yīng)商的合理化建議，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，不斷提升工作效率，合理降低中小企業(yè)參與政府采購的成本，積極落實政府采購信用擔(dān)保支持中小企業(yè)發(fā)展的政策功能。（吳敏 整理）