【2011年會特刊】政府采購信用擔保助力中小企業發展大有可為

政府采購信用擔保助力中小企業發展大有可為

【主持人】

《中國政府采購報》 編輯部主任 周黎潔

【嘉賓】

財政部國庫司政府采購管理一處 王奇璋

江蘇省財政廳政府采購管理處 處長 吳小明

河南省財政廳政府采購監督管理處 處長 王書洲

廣東省財政廳政府采購監督管理處 副處長 崔桂秋

上海浦東發展銀行中小企業經營中心 總經理 汪素南

中國投資擔保有限公司政府采購擔保部 執行總經理 余  青

本報記者 邢曉丹 周黎潔

主持人：今年9月，財政部在深入調研和部分省市先行探索的基礎上，印發了《開展政府采購信用擔保試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）。該《通知》提到，我國將從2012年1月1日起，在中央本級、北京、黑龍江、廣東、江蘇、湖南、河南、山東和陜西等省（市）開展暫定為期2年的政府采購信用擔保試點工作。《通知》下發后，社會上反響強烈。

那么，這究竟是一項怎樣的制度？為此，我們特邀各位嘉賓，聚焦政府采購信用擔保話題。

各方自愿是前提

主持人：政府采購信用擔保工作有兩個重要原則，一是自愿的原則，二是是市場主導、財政引導的原則。大家如何理解這兩個原則？

王奇璋：我們現在說的市場主導，是指行政部門不參與到具體的活動中。每一個項目都是一個市場行為，各方根據市場情況，自行去根據自己的要求找合適的合作伙伴。融資擔保過程中的利率是多少、費用是多少，這些都是各方自愿協商的，這就是市場主導。財政引導，是指需要政府部門來宣傳和引導，做一些推動的工作和后期監管的工作。

在整個制度執行的過程中，財政的定位就是搭建平臺，其他方面由市場規律去決定。

吳小明：是這樣的。江蘇省2009年開始推行政府采購融資擔保工作。一開始我們就給自己定位，就是搭建平臺，充分發揮引導作用。所以，擔保公司愿不愿意保、銀行愿不愿意放貸、企業愿不愿意貸款，這些事情都由市場來決定，我們不插手。

不過為了推廣這項工作，作為平臺，我們盡最大力量去宣傳這項制度，比如，我們跟江蘇省政府金融辦聯合搞了一個政策發布會，南京地區很多中小企業都過來參加，銀行和擔保公司的工作人員現場給中小企業介紹信用擔保是怎么回事。除此以外，我們還出臺了支持中小企業的10個辦法。并經常召集中小企業、銀行和擔保機構開會，匯總大家的意見和建議，再進一步研究措施，幫助他們更好地合作。

防控風險是關鍵

主持人：政府采購融資擔保工作對于各方是否存在風險？存在哪些風險？

汪素南：作為銀行，我們從不拒絕風險，因為我們就是經營風險的機構。在政府采購信用擔保中，風險仍然存在，主要有：中小企業履約的風險；政府采購資金回籠的風險以及支付方付不出款的風險。對于政府采購信用擔保來說，基本不存在政府不付款的風險。我們要做的，就是控制好中小企業履約的風險，而這個風險由于有了擔保公司參與，我們就把這個風險轉嫁給了擔保公司。

余青：以風險為主要產品的擔保公司，在日常的經營過程中，必然會形成自己一套獨特的控制風險的經驗和方法，通過這些經驗和方法來控制風險。比如，我們在提供擔保之前，先要對供應商進行評價，在這個評價過程中，要對供應商提出九問。同時，我們對于風險的評價，側重于對供應商客戶過去的履約經驗和履約能力的評價。

主持人：擔保公司通過一些制度把風險消化到可控的狀態。不過這個平臺是監管部門搭建的，那么對于監管部門來說，在這個過程中有沒有風險？

崔桂秋：我覺得沒有風險。對于政府采購信用擔保這項工作，肯定不會出現供應商提供貨物或者服務之后，政府部門保證不了經費的情況。因為政府采購項目都是資金先到位，然后再走程序。在資金支付方面，政府采購監管部門是沒有風險的。如果政府采購擔保的合同出現問題，導致不能履約，可以通過司法程序去解決，也不是監管部門的問題。

王書洲：我認為財政部門的風險還是存在的。因為政府采購信用擔保工作是一個整體的體系，哪個環節出問題，財政部門總是要承擔相應的責任。比如，項目雙方都存在違約的風險以及項目在執行過程中出現了投訴等情況導致項目被廢止。

市場認可有希望

主持人：我們一直在說，這是個市場主導的制度，那么它到底有多大的市場認可度呢？

吳小明：我用兩句話來概括下江蘇省從2009年到現在的信用擔保工作：一句是“叫好不叫座”，第二句是“九牛一毛”。之所以這么說，有2個數據可以證明，江蘇省去年的采購規模是902億元，但是我們的擔保額度僅為2.13億元。

汪素南：市場認可度的問題，我認為還與利率有關系。利率太高，沒有企業愿意走這條渠道融資；利率太低，銀行也不會做。怎么把利率降下來，這就要求我們銀行要有道德的血液。

主持人：今天嘉賓的發言，讓我們感受到，大家都在秉承自己的道德良知，真正想幫助和促進中小企業發展壯大，這項工作還是非常有未來的。

【現場互動】

程慶柏：既是雪中送炭，也是錦上添花

程慶柏（全國人大機關采購中心副主任）：政府采購信用擔保，既是錦上添花，也是雪中送炭。

今年高峰論壇的主題是政府采購與公共服務，這個主題很好，季節的嚴冬，并不意味著經濟的嚴冬。這次盛會的熱烈氣氛與豐碩的成果更預示著采購工作春天的到來。金融機構牢記社會責任，具有全局胸懷，是中小企業參與政府采購的鼎力支持者。中小企業并不意味著技術含量低、產品質量差，而受諸多因素的影響，資金鏈是困惑企業的一大難題，尤其是當前受國際經濟影響。政府的關懷、財政的支持，金融機構承擔雪中送炭這一重任。都說企業家的血管里應流淌著道德的血液，可以說，我們在這個論壇上欣喜地看到了這一點。任何事情都要看它的出發點和落腳點，這個重要舉措就是很好地落實了國家關于扶持中小企業的大政方針。

關于政府采購信用擔保這項制度，可以總結為：信用擔保制度既是雪中送炭，也是錦上添花。所謂雪中送炭，一是可以使弱勢企業起死回生，二是可以增強企業的信心與活力，三是可以使中小企業參與公平競爭，四是可以增強集采機構與企業的互信，五是對于政府采購的延伸，拓展公共服務更具有重要意義，六是推動政府采購工作健康發展的一個重要因素。所謂錦上添花，對于生產經營良好的企業來說，來年春色更滿園。因為有這項制度使強者更強，同時也會使我們工作環境更好，我們政府采購工作會越來越朝著健康、規范、科學、陽光的方向發展，我們的明天會更美好！（周黎潔 整理）

王付軒：降利率和提效率讓中小企業得實惠

王付軒（北京市財政局政府采購處副處長）

我感覺融資擔保這一塊市場前景還是很大。其中，最關鍵的問題就是中小企業是否愿意通過政府采購信用擔保來貸款。這里有兩個決定性因素：第一個是降低利率。我們曾在做試點方案的時候咨詢過擔保公司和銀行，如果中小企業要把款貸下來，銀行的貸款率和擔保費率幾乎在10個點以上了。如何才能吸引中小企業通過這種途徑貸款？銀行和擔保公司都要把利率降下來，降低中小企業貸款成本，才能吸引中小企業參與；第二個是提高效率，即擔保機構和銀行辦手續快一點。

我個人感覺，政府采購融資擔保的風險主要在擔保公司，所以，如果由擔保公司來選擇銀行，可能會更好一些。而且參與銀行越多，競爭越充分，把利率降下來的可能性更大。（吳敏 整理）

湖南省財政廳政府采購處副處長張安民：引入信用擔保，減少政府風險。

【主題發言】

王奇璋：政府采購監管方式的創新

財政部國庫司政府采購管理一處 王奇璋

從明年開始，政府采購信用擔保試點工作將正式開始，此次試點財政部選擇了中央本級和八個省、市、自治區開展試點工作。借此機會，我向大家匯報三點內容。

一是引入信用擔保制度的作用和意義。從財政監管的角度看，信用擔保制度中引入擔保機構以后，實現了政府采購監督關口的前移，延伸了行政監管的手段，實現了監管鏈條的延伸，變行政監管為市場監管，使政府不至于陷入具體的違規的經濟活動，實現了政府采購監管方式的創新。從供應商的角度看，這項制度是支持中小企業發展的有力措施，可以有效解決中小企業在參與政府采購過程中占壓資金的難題，降低中小企業參與政府采購的門檻，解決中小企業貸款融資難的問題。從采購人、代理機構的角度看，這項制度可以簡化工作程序，防范合同風險，是構建政府采購誠信體系的有力抓手。

二是政府采購信用擔保制度的重要原則。目前，我們的制度設計是自愿選擇，這包含兩個概念：一是試點部門可以自愿選擇擔保形式，二是供應商可以自愿選擇是否采用政府采購信用擔保。這么安排是考慮到一項制度的推進程度應該和大家對制度的理解程度和可操作程度結合起來。

三是相關配套政策及下一步考慮。①要在采購文件中列示擔保試點品種的相關內容，如可以以保函的形式繳納投保和履約保證金。②在試點的基礎上，及時總結、評估，爭取盡早研究相關管理辦法，或考慮實行部分強制。③研究完善配套政策，如關于政府采購領域信用擔保機構準入認定條件等。④和財政部相關司局一起研究對金融機構的專項資金扶持和傾斜政策。⑤考慮在下一步的制度法律修訂過程中，針對信用擔保制度預留一些可行的操作條件，如投標時出具保函以后，是不是就可以不交《政府采購法》第二十二條規定的一些文件了。（周黎潔 整理）

汪素南：深入探索政府采購融資業務

浦發銀行中小企業經營中心總經理 汪素南

很高興浦發銀行能承辦此次“政府采購信用擔保融資論壇”。

隨著政府采購市場的不斷規范化和透明化，我們感覺，商業銀行在這方面面臨著機遇和挑戰。在機遇方面，政府采購廣闊的市場空間， 日趨規范化的政府采購市場環境以及不斷明晰的政府采購中小企業支持政策，都為開展政府采購訂單融資業務提供了廣闊的業務空間。但同時，客戶急迫的需求以及商業銀行相關經驗的欠缺也制約著銀行在這方面的發展。

作為政府采購融資領域的先試先行者，浦發銀行不斷探索服務模式、產品體系的創新，積極尋找合作伙伴共同為政府采購領域中小企業服務。浦發銀行通過模式創新、產品創新、渠道創新不斷加深在政府采購融資業務領域的探索和實踐。

模式創新方面，浦發銀行在傳統服務模式上進行創新和升級，提出了“構筑多方共贏金融平臺、提供成長全程金融服務”的“銀元寶”中小企業金融服務模式。截至2011年上半年，浦發銀行已與775個平臺建立了合作關系，平臺項下授信客戶突破6000戶，通過平臺合作發放的表內貸款余額超過300億元。

產品創新方面，2011年浦發銀行在“銀元寶”模式下正式推出“政府采購貸”融資產品。截至目前，浦發銀行轄屬分行中，已有9家分行在各地政府和合作機構的支持下，開展了政府采購訂單融資業務，累計支持中小企業融資金額逾5億元。

渠道創新方面，浦發銀行通過與政府采購部門的合作或利用政府采購公開信息平臺獲得客戶信息；通過組合擔保公司、保險公司等第三方風險緩釋平臺資源；以“政府采購貸”產品為切入點，通過交叉銷售和延伸營銷，與優質客戶建立全面、長期的合作關系，為企業發展的各階段提供必要的多元化融資，并成為企業成長全程合作銀行。（吳敏 整理）

余清：專業擔保服務試點工作

中國投資擔保有限公司政府采購擔保部執行總經理 余清

中國投資擔保有限公司（以下簡稱“中投保公司”）作為政府采購信用擔保試點工作中央本級和各試點地區的試點專業擔保機構，我們為有機會在各級政府采購監管部門指導下，與相關采購代理機構、采購人通力合作，支持中小企業發展，深感榮幸，倍受鼓舞。

中投保公司是國內首家以信用擔保為主要業務的全國性專業擔保機構。為配合財政部政府采購信用擔保政策研究，驗證在政府采購活動中引入信用擔保的可行性，中投保公司開展了大量的課題研究、實地調研及項目試點工作。項目試點地區涉及北京市、黑龍江省等，業務品種類涉及投標擔保、履約擔保、預付款擔保、融資擔保等，并與采購代理機構、擔保機構、多家合作銀行等建立了廣泛的戰略合作關系。

為積極配合財政部推進試點工作，充分發揮行業帶頭人的示范作用，滿足政府采購供應商需求，提供優質快捷的專業化服務，中投保公司將全力以赴，以嚴謹、高效、求實、創新的專業化服務，同參與試點工作各方一道共同努力，努力完成試點工作任務。

一是高度重視試點工作，切實保障試點工作所需的專業支持。中投保公司已經確定并形成了對于業務品種和內外資源的優化配置，在此次試點范圍內，中投保將大力地拓展政府采購信用擔保業務，通過全面提升技術及信息手段，實現政府采購信用擔保業務的規模化和規范化運作，致力于建立符合我國政府采購特點的政府采購擔保業務體系。

二是嚴格按照《通知》要求，切實履行試點擔保機構的責任。中投保公司將嚴格按照《通知》的要求，建立滿足政府采購工作需要的快捷通道，嚴格執行文件規定的費率標準，對小型、微型企業政府采購項目擔保費率適當下調，切實做好政府采購項目履約情況的跟蹤服務等工作。

三是加強與各方面的溝通配合，竭誠提供優質的專業化服務。

四是在試點工作中，我們將聽取廣大供應商的合理化建議，在調查研究的基礎上，不斷提升工作效率，合理降低中小企業參與政府采購的成本，積極落實政府采購信用擔保支持中小企業發展的政策功能。（吳敏 整理）