浙江政采如何讓信用變銀子
■ 本報記者 朱穎
浙江人喜歡自己做老板，這早已不是什么秘密。在浙江政府采購領域，這種“善小而為”的草根經濟文化更是被浙商們演繹得淋漓盡致。據浙江省財政廳最新統計數據顯示，2011年，浙江省政府采購合同總額達778億元，其中70%以上授予中小企業。然而正是這支浙江政府采購供應商的主力軍，在企業發展中卻一直被融資難、融資貴的問題所困擾。
8月下旬，浙江省財政廳與6家金融機構簽訂《合作框架協議》，開展省級政府采購支持中小企業信用融資試點，這標志著該省政府采購中小企業信用融資從制度探索層面走向了實踐操作層面。那么，這是一種什么樣的融資模式？它如何運作、有何特色？它是否真的能解中小企業資金緊缺的燃眉之急？
一種“信用創造價值”的理念
誠實守信和安全交易是金融交易的核心所在。中小企業之所以面臨融資難，是由于其抗風險能力較弱，融資受限多、渠道少。尤其是信用融資，如果沒有平臺的依托，很少會有金融機構愿意為中小企業做信用放款。而浙江此次搭建的銀企對接平臺，其特色正是將中小企業政府采購信用和實行國庫集中支付的政府采購合同作為貸款履約的雙保險。
那么什么是政府采購信用呢？據記者了解，浙江省從2009年開始建設全省統一的供應商誠信檔案庫，入庫供應商的誠信程度會根據其誠信記錄、項目業績和用戶滿意度評價情況自動統計，并通過“星級”或分值進行標注。是否是誠實守信的政府采購供應商，其誠信度如何，在該庫中可以一目了然。據記者了解，此次銀行與2家中小企業簽署了融資意向書，其中一家浙江納德科學儀器有限公司的政府采購誠信指數是100分。浙商銀行公司銀行部副總經理沈金方表示，政府采購誠信檔案庫中的“政府采購誠信指數”及“黑名單”是銀行在篩選供應商授信資格時的重要參考，“這項融資業務的核心是信用，銀行之所以有信心參與其中正是因為政府能在多個環節幫銀行把控風險。”沈金方說。
浙江省財政廳黨組成員、總會計師趙立妙表示，該項制度設計充分體現了“信用創造價值”的理念，他希望銀行能夠對誠信指數高、社會信用好的供應商，在授信額度、貸款審查、利率優惠等方面給予更多支持。
一個遵循市場規則的平臺
目前，在浙江省政府采購網登記注冊的企業有7000多家，其中有四分之三是貿易型企業。這類企業更多從事的是大制造企業的銷售代理，對他們而言，只要墊資成本可控，便可從中賺取商業利潤。正是這樣的市場土壤，催生了浙江“無擔保”政府采購信用融資業務的萌發。
“政府出面牽線搭橋，創建一個信息對稱、銀企對接的平臺，但并不為融資貸款項目提供第三方擔保。”趙立妙說，“銀企雙方依然是唱戲的主角，仍然需要遵循依法經營、成本效益、風險可控等市場運行規則，依靠有效的競爭和自身的實力來實現項目的落實和互惠共贏。”
在這個充分尊重市場規則的平臺上，供應商需憑借政府采購合同提出貸款申請，銀行則需確認其貿易背景的真實性、信用記錄是否良好等信息為其辦理批貸手續。
記者采訪發現，有效競爭已在這項信用融資業務中顯現。由于引入多家銀行共同參與這項業務，各家銀行的貸款利率均不超過基準上浮的15%，遠遠低于同類中小企業貸款利率。此外，各家銀行還在審批效率、融資方式、和產品種類上下足功夫，中信銀行杭州分行做出了“3天內審批、3天內放款”的效率承諾。
一場對風險把控的博弈
“無擔保”作為浙江融資模式的特色之一，恰恰加重了銀行的放貸風險。因此，如何把控融資風險是此次制度設計中的難點。
作為專業的風險經營者，銀行最擔心的是貸款難以收回。由于憑政府采購合同申請貸款屬于信用融資，銀行所需考慮的風險問題比抵押擔保融資的要多，因此，銀行在這個項目中非常注重供應商參與政府采購的經驗和歷史數據。比如浙商銀行在篩選供應商時開出的條件是：3年以上政府采購項目成功合作經驗，中標且成功履約20次以上或累計金額3000萬元以上。“企業信用需要一個累積的過程，這和信用卡經常刷按時還，信用額度會慢慢提高的道理一樣。”沈金方解釋道。
而在政府一方，除了主動成為監管和風險控制的責任方之外，浙江在制度設計中加強了對用于信用融資的政府采購合同的風險管理，將政府采購合同收款賬號與融資銀行賬戶相掛鉤，通過技術和政策的雙保險確保貸款資金的安全收回。“這看起來是個小變革，但對我們銀行來說卻是信心倍增的大動作。”沈金方這樣評價。
作為浙江政府采購信用融資項目的首批受益者，浙江納德科學儀器有限公司總經理邱耀彰這樣評價：“這種信用融資業務能讓我們更有底氣接下單子，良性運轉下來企業一年可以多出幾千萬元的銷售額，在促進企業發展的同時更增強了我們參與政府采購的信心。”
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