“政采貸”讓銀企合作“開(kāi)花結(jié)果” ——安徽省發(fā)揮政府采購(gòu)政策功能支持中小企業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

“政采貸”讓銀企合作“開(kāi)花結(jié)果”

——安徽省發(fā)揮政府采購(gòu)政策功能支持中小企業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

■ 本報(bào)記者 柳青 袁瑞娟  通訊員 侯洪瑋

合肥鴻寶電子科技有限公司是一家致力于電源產(chǎn)品推廣銷(xiāo)售的企業(yè)，截至目前，企業(yè)已經(jīng)累計(jì)獲得“政采貸”授信3次，支用26次，從東莞銀行合肥分行共貸款2990萬(wàn)元，單筆支用最低金額僅為9.97萬(wàn)元。回想起2013年11月第一次申請(qǐng)“政采貸”，企業(yè)負(fù)責(zé)人仍心存感激：“當(dāng)時(shí)采購(gòu)人的確認(rèn)蓋章一直下不來(lái)，我們都放棄了，是安徽省財(cái)政廳政府采購(gòu)處（以下簡(jiǎn)稱“采購(gòu)處”）和銀行的堅(jiān)持、協(xié)調(diào)，才幫我們辦下了‘政采貸’，這筆錢(qián)給了企業(yè)喘氣的機(jī)會(huì)。”如今該企業(yè)發(fā)展已經(jīng)步入正軌，在政府采購(gòu)領(lǐng)域也是小有業(yè)績(jī)。

推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，加速中小企業(yè)發(fā)展，一個(gè)很重要的問(wèn)題就是如何有效破解中小企業(yè)融資難。安徽省財(cái)政廳自2013年9月開(kāi)始啟動(dòng)政府采購(gòu)信用融資及融資擔(dān)保（以下簡(jiǎn)稱“政采貸”）試點(diǎn)，截至目前，已累積發(fā)放貸款300余筆，累計(jì)貸款金額48980萬(wàn)元，沒(méi)有出現(xiàn)一筆不良貸款，政府采購(gòu)政策功能得到有效彰顯。

市場(chǎng)主導(dǎo) 財(cái)政引導(dǎo)

2013年4月，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及政府采購(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的要求，安徽省財(cái)政廳決定開(kāi)展“政采貸”試點(diǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)年9月，《安徽省政府采購(gòu)信用融資及融資擔(dān)保試點(diǎn)工作方案》正式出臺(tái)，試點(diǎn)工作率先在省本級(jí)開(kāi)展。2014年年底，省財(cái)政廳下發(fā)《安徽省政府采購(gòu)信用融資及融資擔(dān)保工作方案》,決定擴(kuò)大“政采貸”業(yè)務(wù)實(shí)施范圍，自2015年1月1日起，在全省開(kāi)展“政采貸”工作。

“從廳黨組作出決定，到試點(diǎn)，再到全省范圍開(kāi)展‘政采貸’，每一步我們都是有備而為的。”采購(gòu)處相關(guān)人士告訴記者，“政采貸”是銀行機(jī)構(gòu)以政府采購(gòu)誠(chéng)信考核和信用審查為基礎(chǔ)，憑借中小企業(yè)取得并提供的政府采購(gòu)合同，按優(yōu)于一般中小企業(yè)貸款的利率直接向申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)發(fā)放貸款的一種融資方式。“所以，實(shí)行政采貸，政府不大包大攬，也不當(dāng)甩手掌柜，而是通過(guò)提供銀企對(duì)接的機(jī)會(huì)和相關(guān)的服務(wù)支持，讓銀行和企業(yè)發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)。”

基于此，安徽的“政采貸”倡導(dǎo)的一個(gè)基本原則就是“市場(chǎng)主導(dǎo)、財(cái)政引導(dǎo)；資源選擇、自主決策；先行償付、再行追賠”。按照這個(gè)原則，“政采貸”將充分發(fā)揮市場(chǎng)在配置資源中的主導(dǎo)作用，財(cái)政部門(mén)積極做好政府采購(gòu)信用融資及融資擔(dān)保的引導(dǎo)和監(jiān)管工作。中標(biāo)或成交供應(yīng)商（以下簡(jiǎn)稱“供應(yīng)商”）自愿選擇是否申請(qǐng)信用融資或融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）和專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)則依據(jù)其內(nèi)部評(píng)審制度和決策程序，自主決定是否為供應(yīng)商提供信用融資或融資擔(dān)保。而當(dāng)供應(yīng)商出現(xiàn)違約情形，承擔(dān)保證責(zé)任的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)先行按照擔(dān)保合同的約定及時(shí)進(jìn)行償付，償付完成后，再向供應(yīng)商進(jìn)行追償。　

為更好發(fā)揮政府采購(gòu)的監(jiān)管職能，《方案》對(duì)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、貸款利率及擔(dān)保利率作出了規(guī)定。要求銀行及專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的工作規(guī)程（包括申請(qǐng)條件、操作流程），建立滿足政府采購(gòu)工作需要的快捷通道，平等對(duì)待所有參與供應(yīng)商，對(duì)符合申請(qǐng)條件的供應(yīng)商，不得以任何理由設(shè)置障礙。并應(yīng)優(yōu)化融資流程，對(duì)供應(yīng)商成功提交的貸款申請(qǐng)，從申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)起，銀行及專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)作出是否受理，6個(gè)工作日內(nèi)完成審批及放款。銀行及專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立相應(yīng)臺(tái)賬和報(bào)備制度，按季度將信用融資或融資擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展情況向政府采購(gòu)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

對(duì)備受關(guān)注的貸款利率及擔(dān)保費(fèi)率這塊，《方案》規(guī)定由雙方自行商定，貸款利率上浮最高不超過(guò)同期貸款基準(zhǔn)利率20%，有融資擔(dān)保的項(xiàng)目上浮最高不超過(guò)同期貸款基準(zhǔn)利率15%。年擔(dān)保費(fèi)率最高不得超過(guò)1.5%。不得再另行收取相關(guān)管理咨詢費(fèi)用或附加其他條件。期間對(duì)于中央統(tǒng)一制定政策，涉及農(nóng)業(yè)、教育、文化、社會(huì)保障、醫(yī)療衛(wèi)生、科學(xué)技術(shù)、計(jì)劃生育、環(huán)境保護(hù)、保障性住房和村級(jí)組織運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)等民生項(xiàng)目，以及小型和微型企業(yè)的政府采購(gòu)項(xiàng)目，貸款利率和擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)當(dāng)適度下調(diào)。“目前，我們正在跟銀行協(xié)商，實(shí)現(xiàn)政府采購(gòu)信用融資貸款利率上浮最高不超過(guò)同期貸款基準(zhǔn)利率25%.”

同心同力 多方共贏

沒(méi)有落實(shí)，再好的政策都是一紙空文。而政策要落地，社會(huì)的知曉度是關(guān)鍵的一步。

記者在安徽采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，東莞銀行、光大銀行等在合肥的各大網(wǎng)點(diǎn)里，“政采貸”的宣傳冊(cè)擺在了顯眼的位置，在安徽合肥公共資源交易中心，有宣傳欄的地方，就有“政采貸”的相關(guān)資料。而無(wú)論是采購(gòu)人還是供應(yīng)商、代理機(jī)構(gòu)，都能對(duì)“政采貸”說(shuō)出個(gè)門(mén)道來(lái)……但采購(gòu)處的一位工作人員告訴記者，政策出臺(tái)初期，情況可不是這么樂(lè)觀。

這一點(diǎn)，東莞銀行合肥分行業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理查蕊也是深有體會(huì)，她告訴記者，2013年的時(shí)候，都是銀行主動(dòng)聯(lián)系中標(biāo)供應(yīng)商，向供應(yīng)商介紹“政采貸”。東莞銀行合肥分行“政采貸”的第一個(gè)客戶是合肥鴻寶電子科技有限公司。“當(dāng)時(shí)給他們電話，他們以為是騙子，還說(shuō)哪有這好事。”因?yàn)榱私獾娜松伲悦恳还P“政采貸”要花費(fèi)的時(shí)間和精力都很多，不是供應(yīng)商那邊手續(xù)不全，就是采購(gòu)人那邊不肯確認(rèn)蓋章。所以，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，“政采貸”是一件費(fèi)神又不怎么賺錢(qián)的“苦差”。

安徽省政府高度重視政府采購(gòu)政策促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作，省長(zhǎng)李錦斌專門(mén)就此項(xiàng)工作作出指示，要求省財(cái)政廳、省經(jīng)信委及相關(guān)部門(mén)提出四項(xiàng)清單，即差距清單、癥結(jié)清單、整改清單、責(zé)任清單，確保各項(xiàng)政府采購(gòu)政策落到實(shí)處，支持中小企發(fā)展。省財(cái)政廳領(lǐng)導(dǎo)親自參與“政采貸”政策制定，包括政策是否具備可行性和可操作性，多方聯(lián)系協(xié)調(diào)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)各參加方積極性，切實(shí)保證政策有效“落地”，并多次過(guò)問(wèn)“政采貸”工作進(jìn)展情況。領(lǐng)導(dǎo)高度重視、政策“接地氣”、流程設(shè)置簡(jiǎn)便、風(fēng)險(xiǎn)高度管控，這為安徽“政采貸”工作得以順利推進(jìn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

試點(diǎn)期間，安徽省財(cái)政廳耐心地向采購(gòu)人宣傳政策，積極協(xié)調(diào)集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有條件下為銀行及專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供宣傳場(chǎng)所，在顯著位置擺放宣傳資料，提供采購(gòu)單位和供應(yīng)商相關(guān)信息，解答供應(yīng)商相關(guān)咨詢。

同時(shí)，多次專門(mén)召開(kāi)試點(diǎn)銀行的座談會(huì)，就銀行流程優(yōu)化、服務(wù)以及貸款利率等與各家試點(diǎn)銀行溝通、解決問(wèn)題。隨著“政采貸”影響逐步擴(kuò)大，參與到“政采貸”的試點(diǎn)銀行也從最初的5家增加到10家，不少試點(diǎn)銀行開(kāi)始為“政采貸”量身定做了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。如東莞銀行對(duì)“政采貸”業(yè)務(wù)方案進(jìn)行優(yōu)化，對(duì)誠(chéng)信指數(shù)高和社會(huì)信用好的供應(yīng)商，一次授信，可循環(huán)支用。客戶不受網(wǎng)點(diǎn)及營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，隨時(shí)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀申請(qǐng)支用及還款，貸款資金實(shí)時(shí)到賬。貸款期限以天為單位，按日計(jì)息。借款次日起隨時(shí)可以提前還款，不收取提前還款手續(xù)費(fèi)。

“我們從第一筆業(yè)務(wù)的落地到現(xiàn)在為30家客戶投放98筆流動(dòng)資金貸款，金額合計(jì)1.4億元，都離不開(kāi)財(cái)政廳的支持。”東莞銀行合肥分行行長(zhǎng)張志超告訴記者，銀行的第一筆業(yè)務(wù)就得益于采購(gòu)處跟采購(gòu)人單位的及時(shí)溝通才順利辦理，如今這家企業(yè)已經(jīng)成為了東莞銀行的忠實(shí)客戶了；因?yàn)樵凇罢少J”合作過(guò)程中感受到政府和銀行的幫扶，合肥科隆商貿(mào)有限責(zé)任公司把國(guó)際業(yè)務(wù)也放在了東莞銀行。在張志超的心里，遇到困難，不用有任何猶豫，可以直接把電話打到采購(gòu)處，采購(gòu)處總能給他們一個(gè)滿意的答復(fù)。

“‘政采貸’不是純粹的商業(yè)貸款，要更多地站在支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持小微企業(yè)發(fā)展的角度來(lái)考慮。因此，如何確保好政策變成實(shí)實(shí)在在的利益，讓各方受益，政府‘有形之手’的作用不可小覷。”采購(gòu)處相關(guān)人士告訴記者，制度設(shè)定初期，財(cái)政廳就把對(duì)各方當(dāng)事人落實(shí)“政采貸”情況的監(jiān)督檢查、建立起協(xié)調(diào)機(jī)制當(dāng)成一項(xiàng)重點(diǎn)工作來(lái)做，明確對(duì)經(jīng)溝通協(xié)調(diào)后仍拒不接受信用融資或融資擔(dān)保備案函的采購(gòu)單位，責(zé)令其改正，拒不改正的，暫停支付采購(gòu)資金；對(duì)不按本方案要求開(kāi)展工作的采購(gòu)代理機(jī)構(gòu)，督促改正，情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，給予適當(dāng)?shù)男姓幚恚粚?duì)違反本方案規(guī)定的銀行或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，督促改正，情節(jié)嚴(yán)重的，取消資格，給采購(gòu)單位或供應(yīng)商造成損失的，依法給予賠償；對(duì)存在違規(guī)行為的政府采購(gòu)供應(yīng)商，依法作出處理。銀行或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和供應(yīng)商發(fā)生糾紛的，按有關(guān)法律處理。同時(shí)，建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，定期對(duì)“政采貸”執(zhí)行情況及數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和核查，協(xié)商解決存在的問(wèn)題。

“政采貸”實(shí)施一年多以來(lái)，執(zhí)行效果也越來(lái)越貼近制度設(shè)計(jì)的目標(biāo)“推動(dòng)政府采購(gòu)政策功能實(shí)施領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)展，政府采購(gòu)服務(wù)中小企業(yè)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，政府采購(gòu)監(jiān)管體系進(jìn)一步完善，政府采購(gòu)誠(chéng)信體系建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)步伐，中小企業(yè)參與政府采購(gòu)能力顯著提高”。作為受益企業(yè)的合肥科隆商貿(mào)有限責(zé)任公司、合肥鴻寶電子科技有限公司的企業(yè)負(fù)責(zé)人就表示，以政府采購(gòu)合同為依托的銀證企融資平臺(tái)，使企業(yè)順利進(jìn)入試點(diǎn)銀行授信準(zhǔn)入門(mén)檻，幫助他們最大限度解決了資金短缺問(wèn)題。同時(shí)，參與到“政采貸”中來(lái)后，他們更加重視自身管理水平的提高。“因?yàn)椋挥型ㄟ^(guò)提升自主創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)理念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，才能增強(qiáng)加強(qiáng)參與政府采購(gòu)活動(dòng)的能力，提升參與政府采購(gòu)活動(dòng)的誠(chéng)信度，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”

今年，安徽在全省開(kāi)展“政采貸”，蚌埠、銅陵、六安等地紛紛根據(jù)實(shí)際情況推廣“政采貸”并取得一定的成績(jī)。“在眾多需要發(fā)揮的政策功能中，支持中小企業(yè)的發(fā)展是政府采購(gòu)的應(yīng)有之義。從省級(jí)試點(diǎn)到全省推開(kāi)，安徽的‘政采貸’工作要在全省開(kāi)花結(jié)果。”采購(gòu)處相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，下一步，資金支付方式將由直接支付變?yōu)槭跈?quán)支付，很多細(xì)節(jié)需要完善；“政采貸”業(yè)務(wù)管理機(jī)制要健全；搭建宣傳平臺(tái)，在全省推廣“政采貸”的工作要進(jìn)一步加強(qiáng)。

本報(bào)擁有此文版權(quán)，若需轉(zhuǎn)載或復(fù)制，請(qǐng)注明來(lái)源于中國(guó)政府采購(gòu)報(bào)，標(biāo)注作者，并保持文章的完整性。否則，將追究法律責(zé)任。