“政采貸”讓銀企合作“開花結(jié)果” ——安徽省發(fā)揮政府采購政策功能支持中小企業(yè)發(fā)展紀實

“政采貸”讓銀企合作“開花結(jié)果”

——安徽省發(fā)揮政府采購政策功能支持中小企業(yè)發(fā)展紀實

■ 本報記者 柳青 袁瑞娟  通訊員 侯洪瑋

合肥鴻寶電子科技有限公司是一家致力于電源產(chǎn)品推廣銷售的企業(yè)，截至目前，企業(yè)已經(jīng)累計獲得“政采貸”授信3次，支用26次，從東莞銀行合肥分行共貸款2990萬元，單筆支用最低金額僅為9.97萬元。回想起2013年11月第一次申請“政采貸”，企業(yè)負責人仍心存感激：“當時采購人的確認蓋章一直下不來，我們都放棄了，是安徽省財政廳政府采購處（以下簡稱“采購處”）和銀行的堅持、協(xié)調(diào)，才幫我們辦下了‘政采貸’，這筆錢給了企業(yè)喘氣的機會。”如今該企業(yè)發(fā)展已經(jīng)步入正軌，在政府采購領(lǐng)域也是小有業(yè)績。

推動“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，加速中小企業(yè)發(fā)展，一個很重要的問題就是如何有效破解中小企業(yè)融資難。安徽省財政廳自2013年9月開始啟動政府采購信用融資及融資擔保（以下簡稱“政采貸”）試點，截至目前，已累積發(fā)放貸款300余筆，累計貸款金額48980萬元，沒有出現(xiàn)一筆不良貸款，政府采購政策功能得到有效彰顯。

市場主導 財政引導

2013年4月，結(jié)合自身經(jīng)濟形勢以及政府采購服務中小企業(yè)的要求，安徽省財政廳決定開展“政采貸”試點業(yè)務，當年9月，《安徽省政府采購信用融資及融資擔保試點工作方案》正式出臺，試點工作率先在省本級開展。2014年年底，省財政廳下發(fā)《安徽省政府采購信用融資及融資擔保工作方案》,決定擴大“政采貸”業(yè)務實施范圍，自2015年1月1日起，在全省開展“政采貸”工作。

“從廳黨組作出決定，到試點，再到全省范圍開展‘政采貸’，每一步我們都是有備而為的。”采購處相關(guān)人士告訴記者，“政采貸”是銀行機構(gòu)以政府采購誠信考核和信用審查為基礎(chǔ)，憑借中小企業(yè)取得并提供的政府采購合同，按優(yōu)于一般中小企業(yè)貸款的利率直接向申請貸款的中小企業(yè)發(fā)放貸款的一種融資方式。“所以，實行政采貸，政府不大包大攬，也不當甩手掌柜，而是通過提供銀企對接的機會和相關(guān)的服務支持，讓銀行和企業(yè)發(fā)揮各自優(yōu)勢和特長。”

基于此，安徽的“政采貸”倡導的一個基本原則就是“市場主導、財政引導；資源選擇、自主決策；先行償付、再行追賠”。按照這個原則，“政采貸”將充分發(fā)揮市場在配置資源中的主導作用，財政部門積極做好政府采購信用融資及融資擔保的引導和監(jiān)管工作。中標或成交供應商（以下簡稱“供應商”）自愿選擇是否申請信用融資或融資擔保業(yè)務；銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“銀行”）和專業(yè)擔保機構(gòu)則依據(jù)其內(nèi)部評審制度和決策程序，自主決定是否為供應商提供信用融資或融資擔保。而當供應商出現(xiàn)違約情形，承擔保證責任的專業(yè)擔保機構(gòu)應當先行按照擔保合同的約定及時進行償付，償付完成后，再向供應商進行追償。　

為更好發(fā)揮政府采購的監(jiān)管職能，《方案》對銀行、擔保機構(gòu)、貸款利率及擔保利率作出了規(guī)定。要求銀行及專業(yè)擔保機構(gòu)應當制定相應的工作規(guī)程（包括申請條件、操作流程），建立滿足政府采購工作需要的快捷通道，平等對待所有參與供應商，對符合申請條件的供應商，不得以任何理由設置障礙。并應優(yōu)化融資流程，對供應商成功提交的貸款申請，從申請時點起，銀行及專業(yè)擔保機構(gòu)一般應在2個工作日內(nèi)作出是否受理，6個工作日內(nèi)完成審批及放款。銀行及專業(yè)擔保機構(gòu)要建立相應臺賬和報備制度，按季度將信用融資或融資擔保業(yè)務開展情況向政府采購監(jiān)督管理部門報告。

對備受關(guān)注的貸款利率及擔保費率這塊，《方案》規(guī)定由雙方自行商定，貸款利率上浮最高不超過同期貸款基準利率20%，有融資擔保的項目上浮最高不超過同期貸款基準利率15%。年擔保費率最高不得超過1.5%。不得再另行收取相關(guān)管理咨詢費用或附加其他條件。期間對于中央統(tǒng)一制定政策，涉及農(nóng)業(yè)、教育、文化、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、科學技術(shù)、計劃生育、環(huán)境保護、保障性住房和村級組織運轉(zhuǎn)經(jīng)費等民生項目，以及小型和微型企業(yè)的政府采購項目，貸款利率和擔保費率應當適度下調(diào)。“目前，我們正在跟銀行協(xié)商，實現(xiàn)政府采購信用融資貸款利率上浮最高不超過同期貸款基準利率25%.”

同心同力 多方共贏

沒有落實，再好的政策都是一紙空文。而政策要落地，社會的知曉度是關(guān)鍵的一步。

記者在安徽采訪時發(fā)現(xiàn)，東莞銀行、光大銀行等在合肥的各大網(wǎng)點里，“政采貸”的宣傳冊擺在了顯眼的位置，在安徽合肥公共資源交易中心，有宣傳欄的地方，就有“政采貸”的相關(guān)資料。而無論是采購人還是供應商、代理機構(gòu)，都能對“政采貸”說出個門道來……但采購處的一位工作人員告訴記者，政策出臺初期，情況可不是這么樂觀。

這一點，東莞銀行合肥分行業(yè)務管理部總經(jīng)理查蕊也是深有體會，她告訴記者，2013年的時候，都是銀行主動聯(lián)系中標供應商，向供應商介紹“政采貸”。東莞銀行合肥分行“政采貸”的第一個客戶是合肥鴻寶電子科技有限公司。“當時給他們電話，他們以為是騙子，還說哪有這好事。”因為了解的人少，所以每一筆“政采貸”要花費的時間和精力都很多，不是供應商那邊手續(xù)不全，就是采購人那邊不肯確認蓋章。所以，對銀行的業(yè)務員來說，“政采貸”是一件費神又不怎么賺錢的“苦差”。

安徽省政府高度重視政府采購政策促進中小企業(yè)發(fā)展工作，省長李錦斌專門就此項工作作出指示，要求省財政廳、省經(jīng)信委及相關(guān)部門提出四項清單，即差距清單、癥結(jié)清單、整改清單、責任清單，確保各項政府采購政策落到實處，支持中小企發(fā)展。省財政廳領(lǐng)導親自參與“政采貸”政策制定，包括政策是否具備可行性和可操作性，多方聯(lián)系協(xié)調(diào)銀行和擔保機構(gòu)，調(diào)動各參加方積極性，切實保證政策有效“落地”，并多次過問“政采貸”工作進展情況。領(lǐng)導高度重視、政策“接地氣”、流程設置簡便、風險高度管控，這為安徽“政采貸”工作得以順利推進奠定了堅實的基礎(chǔ)。

試點期間，安徽省財政廳耐心地向采購人宣傳政策，積極協(xié)調(diào)集中采購機構(gòu)在現(xiàn)有條件下為銀行及專業(yè)擔保機構(gòu)提供宣傳場所，在顯著位置擺放宣傳資料，提供采購單位和供應商相關(guān)信息，解答供應商相關(guān)咨詢。

同時，多次專門召開試點銀行的座談會，就銀行流程優(yōu)化、服務以及貸款利率等與各家試點銀行溝通、解決問題。隨著“政采貸”影響逐步擴大，參與到“政采貸”的試點銀行也從最初的5家增加到10家，不少試點銀行開始為“政采貸”量身定做了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。如東莞銀行對“政采貸”業(yè)務方案進行優(yōu)化，對誠信指數(shù)高和社會信用好的供應商，一次授信，可循環(huán)支用。客戶不受網(wǎng)點及營業(yè)時間限制，隨時通過個人網(wǎng)銀申請支用及還款，貸款資金實時到賬。貸款期限以天為單位，按日計息。借款次日起隨時可以提前還款，不收取提前還款手續(xù)費。

“我們從第一筆業(yè)務的落地到現(xiàn)在為30家客戶投放98筆流動資金貸款，金額合計1.4億元，都離不開財政廳的支持。”東莞銀行合肥分行行長張志超告訴記者，銀行的第一筆業(yè)務就得益于采購處跟采購人單位的及時溝通才順利辦理，如今這家企業(yè)已經(jīng)成為了東莞銀行的忠實客戶了；因為在“政采貸”合作過程中感受到政府和銀行的幫扶，合肥科隆商貿(mào)有限責任公司把國際業(yè)務也放在了東莞銀行。在張志超的心里，遇到困難，不用有任何猶豫，可以直接把電話打到采購處，采購處總能給他們一個滿意的答復。

“‘政采貸’不是純粹的商業(yè)貸款，要更多地站在支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持小微企業(yè)發(fā)展的角度來考慮。因此，如何確保好政策變成實實在在的利益，讓各方受益，政府‘有形之手’的作用不可小覷。”采購處相關(guān)人士告訴記者，制度設定初期，財政廳就把對各方當事人落實“政采貸”情況的監(jiān)督檢查、建立起協(xié)調(diào)機制當成一項重點工作來做，明確對經(jīng)溝通協(xié)調(diào)后仍拒不接受信用融資或融資擔保備案函的采購單位，責令其改正，拒不改正的，暫停支付采購資金；對不按本方案要求開展工作的采購代理機構(gòu)，督促改正，情節(jié)嚴重或拒不改正的，給予適當?shù)男姓幚恚粚`反本方案規(guī)定的銀行或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)，督促改正，情節(jié)嚴重的，取消資格，給采購單位或供應商造成損失的，依法給予賠償；對存在違規(guī)行為的政府采購供應商，依法作出處理。銀行或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)和供應商發(fā)生糾紛的，按有關(guān)法律處理。同時，建立工作協(xié)調(diào)機制，定期對“政采貸”執(zhí)行情況及數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和核查，協(xié)商解決存在的問題。

“政采貸”實施一年多以來，執(zhí)行效果也越來越貼近制度設計的目標“推動政府采購政策功能實施領(lǐng)域進一步擴展，政府采購服務中小企業(yè)能力進一步增強，政府采購監(jiān)管體系進一步完善，政府采購誠信體系建設邁出實質(zhì)步伐，中小企業(yè)參與政府采購能力顯著提高”。作為受益企業(yè)的合肥科隆商貿(mào)有限責任公司、合肥鴻寶電子科技有限公司的企業(yè)負責人就表示，以政府采購合同為依托的銀證企融資平臺，使企業(yè)順利進入試點銀行授信準入門檻，幫助他們最大限度解決了資金短缺問題。同時，參與到“政采貸”中來后，他們更加重視自身管理水平的提高。“因為，只有通過提升自主創(chuàng)新能力，實現(xiàn)理念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，才能增強加強參與政府采購活動的能力，提升參與政府采購活動的誠信度，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”

今年，安徽在全省開展“政采貸”，蚌埠、銅陵、六安等地紛紛根據(jù)實際情況推廣“政采貸”并取得一定的成績。“在眾多需要發(fā)揮的政策功能中，支持中小企業(yè)的發(fā)展是政府采購的應有之義。從省級試點到全省推開，安徽的‘政采貸’工作要在全省開花結(jié)果。”采購處相關(guān)負責人在接受記者采訪時表示，下一步，資金支付方式將由直接支付變?yōu)槭跈?quán)支付，很多細節(jié)需要完善；“政采貸”業(yè)務管理機制要健全；搭建宣傳平臺，在全省推廣“政采貸”的工作要進一步加強。

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